保險合規(guī)管理的風險策略

課程背景：

2019 年全年累計接受消費者投訴 93719 件，同比增 5.95%。其中， 保險合同糾紛投訴 88745 件，同比增長 2.61%，占投訴總量的 94.69%； 涉嫌違法違規(guī)投訴 4974 件，同比增長 153.39%，占投訴總量的 5.31%。從投訴問題來看，財產險公司理賠糾紛較多，案件數(shù)量超 3 萬件，涉及險種以車險為主，主要反映定核損和核賠環(huán)節(jié)的金額爭議、責任認定糾紛和理賠時效慢等問題；而人身保險公司的案件主要以疾病保險、意外傷害保險和醫(yī)療保險為主，主要反映理賠時效慢、理賠金額爭議、理賠資料繁瑣等問題。部分保險營銷員編造不實信息的行為屬于銷售誤導，嚴重損害了消費者合法權益。各保險機構應當按照有關要求，加強從業(yè)人員合規(guī)教育和職業(yè)道德培訓勢在必行。時刻繃緊風險防控這根弦，進一步增強合規(guī)責任意識，完善監(jiān)管制度保險機構要在防控風險中發(fā)揮好主體作用。

授課時長：

可根據(jù)需求選擇內容和設計案例，本課程課時長為半天、1 天或 2 天

課程收益：

李律師作為多年來從事金融保險領域法律實務的專業(yè)律師，通過辦案實踐及與金融、司法部門有關部門和人員調研交流，開發(fā)出本課程，對金融保險機構法律風險點和策略技巧，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，

讓公司員工增強風險意識，并掌握法律實務知識和技能，提高業(yè)務能力和水平，避免金融保險機構從業(yè)人員的職業(yè)風險。

授課對象：

保險公司、金融機構從業(yè)人員

課程特色：

1、獨特的專業(yè)優(yōu)勢：李系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強，內容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。

2、獨特的講課技能和風格：李律師對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

3、正向激勵的培訓流程體系：李律師深諳培訓流程和激勵之道，能夠與單位培訓主管人員配合，從培訓環(huán)境設施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。

課程大綱

前言：2018 年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)對保險業(yè)實施處罰近 1500 次，涉及近 400 家

保險機構和 1000 余人，全年罰款超過 2.4 億元，比 2017 年翻了一番。除罰款之外，還實施了停止接受新業(yè)務、限制業(yè)務范圍和撤銷任職資格等影響更大的

處罰，前者會影響機構在所在地區(qū)獲得招投標、政府支持的政策性業(yè)務，后者則直接中斷高管和從業(yè)人員的職業(yè)生涯。2017-2018?兩年，累計撤銷任職資格60?人，行業(yè)禁入 5?人。

案例：一名營銷員被銀保監(jiān)會逐出保險業(yè) 2 年！只因做錯了這 2 件事

第一部分：保險合規(guī)管理的理念

一、保險公司合規(guī)管理

1、什么是保險公司的合規(guī)管理

2、保險公司合規(guī)管理的重要性

二、保險公司合規(guī)管理的職責要求

第二部分：保險公司在合規(guī)管理存在的問題一、2019 保險業(yè)投訴驟增， 互聯(lián)網險企全淪陷1、財產險主要問題是理賠糾紛

2、人身險主要問題為銷售糾紛

二、保險公司常見的違約現(xiàn)象。

1、關于法律、法規(guī)、政策、制度

1）曲解或片面宣傳已生效法律法規(guī)

2）.宣傳未生效的法律法規(guī)

3 ）捏造虛假政策信息或利用監(jiān)管新政銷售、炒停

2、關于公司股東、經營狀況以及過往經營成果

1）?對公司過往業(yè)績或保險產品作虛假或夸大表述

2）?使用與事實不符、沒有來源、未經核實和禁止披露的數(shù)據(jù)和信息。

3）.對外發(fā)布的公司信息不真實、不準確或與公司公開披露信息不一致

4）.擅自利用學術機構、社團組織、專業(yè)人士等名義私自作推薦或片面比較， 誘導消費。

3、關于印制、傳播銷售宣傳培訓資料

4、關于招聘保險銷售人員

5、關于同業(yè)詆毀

6、關于銷售資質

7、關于買保險贈禮品

8、關于贈送保險產品

9、關于保險產品性質

10、關于保險產品責任與收益

11、關于炒停與限購

12、關于隱瞞事項

13、關于不當引導

14、關于代簽名、代抄錄、代回訪、代體驗

15、關于違規(guī)使用客戶信息

16、其他違規(guī)情形

三、防范利用自媒體平臺誤導宣傳的風險

1）?朋友圈里銷售誤導“套路”

2）?防范策略

3）?銀保監(jiān)會提示互聯(lián)網保險三大風險四、保險行業(yè)年底“開門紅”合規(guī)風險

1）?是謹防借助“炒停”營銷

2）?謹防不實宣傳?

3）?謹防混淆片面比較?

4）?故意夸大保險產品收益

五、保單貸款 警惕“高收益”騙局！

六、保險從業(yè)人員違規(guī)銷售 非保險金融產品的風險七、防范 “代理退?！彬_局的風險

八、保險欺詐

第三部分、保險合規(guī)管理的法律責任

一、銀保會整治保險市場亂象，補齊監(jiān)管制度短板!

1、通知的內容

2、《通知》的適用范圍包括哪些機構？

3、通知》對于公司治理和合規(guī)管理提出哪些要求？

二、保險從業(yè)人員違規(guī)銷售 非保險金融產品的風險承擔的法律責任

1、人保壽險被罰，涉及 4 項違法行為！

2、青島多家保險公司出現(xiàn)違法行為遭保監(jiān)局處罰

3、、虛列銀保外勤人員工資套取費用，天安人壽這家支公司被罰！

4、如何避開保險銷售的“坑”？

5、、銀保監(jiān)會人身險部發(fā)文：險企不得利用疫情事件營銷！