反電信網絡詐騙法解讀與銀行實務操作

【課程對象】運營人員等

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、《反電信網絡詐騙法》出臺的背景

1、電信網絡詐騙形式的發展及特征

（1）傳統電信詐騙基本套路

①陌生來電恐嚇式

②廣泛撒網誘惑式

③驗證密碼操控式

（2）新型網絡詐騙表現形式

①網絡賭場充值式

②養豬殺豬誘導式

③新穎投資噱頭式

2、電信網絡詐騙黑灰產業鏈現狀

（1）電信網絡詐騙工具來源

①個人信息的盜取和流轉（案例）

②手機號碼和銀行賬戶的買賣（案例）

③海外服務器及活動場所（案例）

（2）電信網絡詐騙的步驟流程

①腳本設計（案例）

????②人工培訓（案例）

????③分工實施（案例）

（3）電信網絡詐騙后續洗錢活動

①銀行卡轉賬提現（案例）

②第三方支付隱匿身份（案例）

③虛擬貨幣及對公賬戶代收（案例）

3、電信網絡詐騙對社會的危害（案例）

二、反電信網絡詐騙監管形勢與銀行責任

1、公安機關的行動

①系統建設

②權限提升

????③斷卡行動

2、其他相關行業防范現狀

3、金融行業監管要求

①金融消費者權益保護相關要求

②有針對性的法規發布及后續檢查、處罰（案例）

????③以“斷卡行動”為導向的以案倒查?（案例）

三、《反電信網絡詐騙法》相關條款解析與實務操作

1、第三章 金融治理（第十五條到第二十條）

（1）客戶盡職調查的基本要求

①有效證件及輔助證件的審核認定

②瑕疵證件及聯網核查異常情況的處置（案例）

③失效身份證應對建議及依據（案例）

④單位開戶的盡職調查要點及上門開戶風險防控（案例）

⑤利用數據平臺提升身份核實效能（案例）

⑥識別并核實非自然人客戶受益所有人（案例）

（2）杜絕可疑開戶行為

①涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

②個人客戶開戶理由審核要點（案例）

??③通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

④通過法定代表人對談確認企業開戶用途合理性（案例）

⑤開戶意愿核實有效話術（案例）

⑥拒絕可疑開戶的法律、法規依據和溝通話術（案例演練）

（3）打擊冒名開戶行為

①冒名、假名、虛構代理開戶的作案手法（案例）

②識別冒名、假名、虛構代理開戶的方法（案例）

③冒名、假名、虛構代理開戶的應對措施（案例）

④冒名、假名、虛構代理開戶的法律責任認定（案例）

（4）防范賬戶出租出借

①結算賬戶分類分級管理

②強化盡職調查

③加強開戶回訪及賬戶交易監測排查

（5）做好反洗錢工作

①疑似電信網絡詐騙的可疑交易案例學習（案例）

????②疑似電信網絡詐騙的可疑交易特征分析（案例）

????③關注可疑行為（案例）

（6）加強警銀合作

①對公安機關案件偵辦的支持（案例）

②健全緊急止付和快速凍結機制

????③公安機關的“返還被害人”權限

2、第五章 綜合措施（第二十七條到第三十七條）

（1）公民個人信息保護

①個人金融信息保護相關法律：刑法、民法典、個人信息保護法、反電信網絡詐騙法等（案例）

②監管對金融消費者權益保護工作的要求：信息安全權（案例）????③客戶信息的收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開全流程管理（案例）

（2）風險提示與客戶教育義務

①個人轉賬業務詐騙風險識別與防范（案例）

②單位轉賬業務詐騙風險識別與防范（案例）

????③各轉賬渠道的風險提示義務（案例）

（3）涉案賬戶管控措施及依據

①涉案賬戶的認定

②涉案賬戶的管控

③涉案賬戶的銷戶

（4）涉案信息共享機制

3、第六章 法律責任（第三十八條到第四十八條）

（1）涉案人員的法律責任認定

（2）銀行涉案情形的法律責任與行政處罰