新監(jiān)管形勢下商業(yè)銀行反洗錢工作實(shí)務(wù)

【課程對象】商業(yè)銀行從業(yè)人員

【課程收益】

1、全面學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)知識，了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)。

2、分析真實(shí)案例和監(jiān)管處罰，提升全員反洗錢意識。

3、從法律法規(guī)要求出發(fā)，結(jié)合實(shí)際情況，落實(shí)各崗位反洗錢實(shí)操工作要點(diǎn)。

【課程時(shí)間】12小時(shí)

【課程大綱】

模塊一 概述

一、什么是反洗錢

1、什么是洗錢

（1）洗錢犯罪的起源和手法變化（案例）

（2）我國洗犯罪的發(fā)展史（案例）

（3）洗錢三步曲（案例）

2、反洗錢法律法規(guī)體系

（1）刑法修正案中洗錢罪的變化（案例）

（2）即將面臨修訂的《反洗錢法》

（3）金融行業(yè)的反洗錢法規(guī)

3、銀行業(yè)的反洗錢義務(wù)

（1）銀行業(yè)反洗錢工作內(nèi)容

（2）跨國銀行反洗錢工作現(xiàn)狀（案例）

（3）國內(nèi)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀（案例）

二、銀行業(yè)開展反洗錢工作的意義

1、規(guī)避監(jiān)管處罰的需要

（1）國內(nèi)宏觀監(jiān)管趨勢

①近年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

②近年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)分析

③雙監(jiān)管時(shí)代趨勢研判

（2）國內(nèi)微觀監(jiān)管變化

①監(jiān)管檢查重點(diǎn)調(diào)整（案例）

②監(jiān)管檢查方式調(diào)整（案例）

③監(jiān)管處罰方式調(diào)整（案例）

（3）反洗錢領(lǐng)域監(jiān)管處罰的國際形勢（案例）

2、穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要

（1）暴露在高度洗錢風(fēng)險(xiǎn)下的銀行業(yè)務(wù)（案例）

①現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)

②國內(nèi)、國際轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)

③票據(jù)業(yè)務(wù)

④電子銀行業(yè)務(wù)

⑤信貸業(yè)務(wù)

⑥理財(cái)業(yè)務(wù)

⑦保管箱業(yè)務(wù)

⑧投資銀行業(yè)務(wù)

（2）風(fēng)險(xiǎn)為本 主動(dòng)合規(guī)

（3）反洗錢處罰和制裁對銀行的負(fù)面影響（案例）

3、銀行從業(yè)人員遠(yuǎn)離洗錢犯罪的需要

（1）洗錢犯罪為銀行帶來巨額經(jīng)濟(jì)利益（案例）

（2）洗錢犯罪對金融專業(yè)人士的腐蝕（案例）

（3）銀行營銷人員如何平衡業(yè)務(wù)與反洗錢工作（案例）

模塊二?建立健全反洗錢內(nèi)部控制度

一、建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

1、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略

2、總分支組織機(jī)構(gòu)建設(shè)

3、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)（案例）

二、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的執(zhí)行

1、三個(gè)層級的反洗錢內(nèi)控體系部門分工（案例）

2、信息系統(tǒng)的構(gòu)建及反洗錢數(shù)據(jù)治理

3、持續(xù)自查整改

三、反洗錢內(nèi)部評價(jià)及監(jiān)督機(jī)制

1、內(nèi)部反洗錢培訓(xùn)及考核要求

2、反洗錢工作績效評估（案例）

3、內(nèi)部獎(jiǎng)懲機(jī)制的建立（案例）

模塊三 客戶身份識別

一、客戶身份識別工作的意義

1、客戶身份識別對反洗錢工作的意義（案例）

2、客戶身份識別對司法工作的意義（案例）

3、客戶身份識別對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（案例）

二、客戶身份初次識別

1、一審開戶文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定

（2）失效身份證應(yīng)對建議及依據(jù)（案例）

（3）單位信息查詢及核對要點(diǎn)

（4）非自然人客戶受益所有人識別（案例）

（5）開戶預(yù)留印鑒審核（案例）

（6）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個(gè)人客戶開戶理由審核要點(diǎn)

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對談確認(rèn)開戶用途合理性（案例）

（5）通過現(xiàn)場盡職調(diào)查識別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應(yīng)對措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、客戶身份持續(xù)識別

1、存量客戶身份信息動(dòng)態(tài)篩查（案例）

2、持續(xù)名單篩查

3、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整（案例）

四、客戶身份重新識別

?1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

（2）手機(jī)號碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

2、單位經(jīng)營狀態(tài)變更

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶處置（案例）

3、行內(nèi)多業(yè)務(wù)系統(tǒng)交叉比對（案例）

五、同業(yè)先進(jìn)操作分享

??1、外資銀行KYC操作要求（案例）

??2、網(wǎng)商銀行對第三方數(shù)據(jù)的有效利用（案例）

??3、以客戶為單位的客戶身份識別分享系統(tǒng)（案例）

模塊四 客戶身份資料及交易記錄保存

一、客戶身份資料保存及保密要求（案例）

二、客戶交易記錄存檔制度

1、柜面及自助渠道現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)交易記錄（案例）

2、杜絕偽現(xiàn)金交易（案例）

3、代理關(guān)系記錄（案例）

模塊五 大額可疑交易上報(bào)

一、大額交易報(bào)告

1、大額交易標(biāo)準(zhǔn)

2、大額交易報(bào)告要求

3、人工關(guān)注大額交易的臨界值（案例）

二、可疑交易報(bào)告

1、可疑交易調(diào)查

（1）可疑交易的來源

①反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)

②高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（案例）

③可疑人員和可疑行為（案例）

（2）反洗錢調(diào)查流程

①客戶身份重新識別

②客戶詢證（案例）

③信息整合 主觀分析（案例）

（3）調(diào)查的信息來源（案例）

（4）可疑交易判斷

①地下錢莊可疑交易特征（案例）

②電信網(wǎng)絡(luò)詐騙可疑交易特征（案例）

③貪腐洗錢可疑交易特征（案例）

④毒品洗錢可疑交易特征（案例）

⑤走私洗錢可疑交易特征（案例）

⑥非法集資洗錢可疑交易特征（案例）

2、可疑交易報(bào)告

（1）有犯罪線索的可疑交易報(bào)告要求（案例）

（2）可疑交易報(bào)告基本結(jié)構(gòu)和撰寫要點(diǎn)（案例）

（3）可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施