企業(yè)生命周期視角下的企業(yè)主財富管理全景解析

課程背景:

企業(yè)主群體是高凈值人群的絕對主體,且其財富管理復(fù)雜程度極高。近幾十年來,中國的企業(yè)主都忙于創(chuàng)富,財富的積累幾乎是他們的唯一關(guān)注。而歐美等發(fā)達國家的財富積累已經(jīng)有數(shù)百年甚至上千年之久,高凈值人群早已意識到,財富積累到一定程度后所帶來問題相較財富積累過程中會更加棘手。但從最近的私人銀行的報告中看到,眾多高凈值人士對金融機構(gòu)的服務(wù)需求也逐漸從投資收益跨越到了財富保全和財富傳承。由此可見,財富管理的黃金時代已經(jīng)來臨,需求的多樣化將給金融服務(wù)機構(gòu)帶來巨大的想象空間,但同時也對金融機構(gòu)從業(yè)人員提出了更高的專業(yè)要求。由此,在本課程的視角下,對企業(yè)主思考的問題、企業(yè)主擔(dān)憂的問題、企業(yè)主自身的問題等有深度的理解是財富管理從業(yè)人員必備的專業(yè)素養(yǎng),也是綜合能力的體現(xiàn)。從業(yè)人員不僅需要通曉稅務(wù)、法律和投資的知識,還要了解企業(yè)在不同發(fā)展階段的問題及企業(yè)主在企業(yè)不同發(fā)展階段的家庭情況,并據(jù)此做出恰當(dāng)財富規(guī)劃安排。

課程大綱:

一、創(chuàng)立企業(yè)階段企業(yè)主財富管理問題與應(yīng)對

1.?企業(yè)類型的主要形式

1)?公司(股份有限公司、有限責(zé)任公司)

2)?合伙企業(yè)(普通合伙、有限合伙)

3)?個人獨資企業(yè)

2.?企業(yè)類型的選擇與考量要素

1)?公司制與合伙制在責(zé)任承擔(dān)及稅務(wù)規(guī)劃等方面的對比

2)?法人地位、有限責(zé)任、出資責(zé)任、法定代表人、公司章程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、退出機制

二、微型企業(yè)階段企業(yè)主財富管理問題與應(yīng)對

1.?企業(yè)存活

1)?對企業(yè)主個人綜合能力的依賴

2)?高壓下企業(yè)主的身體與生命風(fēng)險

2.?家庭對企業(yè)的輸血狀態(tài)

3.?此階段企業(yè)主財務(wù)規(guī)劃要點

三、小型企業(yè)階段企業(yè)主財富管理問題與應(yīng)對

1.?企業(yè)發(fā)展

1)?進人與用人(股權(quán)激勵的本質(zhì)、類型、要素、架構(gòu))

2)?運營機制(產(chǎn)品、運營、營銷)

3)?現(xiàn)金流管理(應(yīng)收賬款管理、投入控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡)

2.?企業(yè)主對企業(yè)擔(dān)保

1)?融資擔(dān)保(投資方的保護條款)

2)?貸款擔(dān)保(金融機構(gòu)貸款共簽)

3.?企業(yè)主以企業(yè)擔(dān)保

1)?《公司法》關(guān)于對外提供擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定

2)?越權(quán)擔(dān)保的相關(guān)問題

4.?企業(yè)與家庭財務(wù)混同

1)?賬外收入

2)?股東借款

3)?挪用資金/職務(wù)侵占

4)?公司資產(chǎn)個人化/個人資產(chǎn)公司化

5)?法定代表人與自然人身份錯用

6)?法人人格否認 —— 刺破面紗

5.?此階段企業(yè)主財務(wù)規(guī)劃要點

四、中/大型企業(yè)階段企業(yè)主財富管理問題與應(yīng)對

1.?交接班

1)?交班與接班(企業(yè)/財富掌控權(quán)、權(quán)利與責(zé)任)

2)?財富代代傳承——傳統(tǒng)理念與現(xiàn)代理念

2.?股權(quán)歸屬

1)?獨資、控股、合股、代持

3.?股改

1)?由“人合”走向“資合”

4.?資本運作

1)?財務(wù)或戰(zhàn)略投資者引入(資本機構(gòu)選擇、融資啟動時點、股權(quán)結(jié)構(gòu)、一致行動人、公司治理、對賭條款)

2)?介入資本市場(國內(nèi):主板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、北交所、新三板,海外:紅籌架構(gòu)的直接持股與VIE模式)

5.?財富傳承

1)?給誰?(能力、好惡、性別、代際、婚姻)

2)?給什么?(金融資產(chǎn)、房產(chǎn)、股權(quán)、藝術(shù)品)

3)?給多少?(量的考量與質(zhì)的考量)

4)?什么時候?(現(xiàn)在、等一等、離世一刻、離世后)

5)?怎么給?(生前贈與、法定繼承、遺囑繼承、保單、家族信托、基金會)

6)?在哪里給?(國內(nèi)VS國外,在岸地VS離岸、中岸地)