新常態(tài)與新形勢下金融風險的防范與管控

一. 課程背景

近年來，金融機構(gòu)的產(chǎn)品虛假宣傳和違規(guī)銷售、操縱利率或匯率、偽造賬戶和違規(guī)占用處置客戶資金等不當行為亂象頻發(fā)，嚴重威脅了我國金融安全。

黨的十九大和習近平同志提出“加強對各種風險源的調(diào)查研判，提高動態(tài)監(jiān)測、實時預警能力，推進風險防控工作科學化、精細化”的風險治理要求，以金融機構(gòu)不當行為風險治理作為研究對象，從源頭分析，對癥下藥、精準施策，力圖解決不當行為風險的識別難、評估難、預警難和應對難問題，以切實維護國家金融穩(wěn)定和金融消費者權(quán)益，有效防范系統(tǒng)性金融風險。

同時，近年來以互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代科技是一把雙刃劍，它在改進和提升商業(yè)銀行等金融機構(gòu)服務渠道、服務手段和提升金融服務效率的同時，為金融機構(gòu)的風險防控提供了更多的手段和工具；但同時商業(yè)銀行在利用現(xiàn)代科技作為主驅(qū)動力賦能金融創(chuàng)新和業(yè)務發(fā)展的過程中，現(xiàn)代科技又可能會誘發(fā)商業(yè)銀行體系中的傳統(tǒng)金融風險發(fā)生新的變化，甚至演化為新的金融風險。

如何有效應對傳統(tǒng)金融風險和新型金融風險，是商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營、健康可持續(xù)發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型所面臨的重大課題和難點。

二. 課程目標

（一） 充分了解中央、人民銀行、銀保監(jiān)管會等關(guān)于防范和化解重大金融風險的方針與政策要求

（二） 提出和構(gòu)建銀行等類金融機構(gòu)防范與管控重大金融風險的策略

（三） 充分了解銀行等金融機構(gòu)被接管的觸發(fā)條件及處置程序

（四） 展望銀行等金融機構(gòu)的風險管理防范與管控發(fā)展

三. 課程要點

本課程內(nèi)容將涵蓋以下要點：

現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展－現(xiàn)代商業(yè)銀行在業(yè)務領(lǐng)域、數(shù)據(jù)與系統(tǒng)、風險管控方面的發(fā)展及其特點。

金融科技－金融科技內(nèi)涵與定義；發(fā)展階段；影響與作用力；優(yōu)點與缺點；金融科技創(chuàng)新的客觀認知；金融科技創(chuàng)新案例。

新型金融風險－新型金融風險內(nèi)涵與界定；具體風險種類與風險表現(xiàn)；新型金融風險的演進與變化規(guī)律、特點；新型金融風險案例。

傳統(tǒng)金融風險與新型金融風險－商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的金融風險類型、成因，以及新型金融風險的成因、特征、影響及其表現(xiàn)等。

金融風險防范與管控－國內(nèi)外銀行同業(yè)的新型金融風險管控案例剖析；新型金融風險管控體系框架；新型金融風險管控策略、管理技術(shù)與工具。

四. 課程大綱

一、 銀行與監(jiān)管新常態(tài)與新形勢

1. 金融業(yè)新常態(tài)與新形勢

新基建與金融新基建

金融科技與金融業(yè)的融合

傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)公司的競爭

2. 銀行發(fā)展之新常態(tài)與新形勢

銀行 4.0 的發(fā)展與演進

銀行業(yè)間的競合

銀行與企業(yè)間的新生態(tài)

銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司間的博弈與合作

普惠金融的發(fā)展與要求

開放金融的發(fā)展與要求

3. 銀行監(jiān)管之新常態(tài)與新形勢

中央關(guān)于金融風險管控的定位

中國金融進入強監(jiān)管態(tài)勢和階段

不斷抑制下而頻發(fā)的金融風險動因

金融風險的監(jiān)管要求與規(guī)制變化

金融風險與科技監(jiān)管的應用

二、 金融風險案件與案件剖析

1. 銀行機構(gòu)接管案例剖析

銀行包商銀行被接管案例之剖析

錦州銀行被接管案例之剖析

2. 保險機構(gòu)接受案例剖析

安邦保險被接管案例之剖析

新華人壽等被接管案例之剖析

3. 銀行風險最新案例剖析

中國銀行原油寶事件剖析

中信銀行個人客戶信息泄露事件剖析

浦發(fā)銀行成都分行貸款事件

其他銀行典型案件/ 事件分析

金融風險分析篇

1. 傳統(tǒng)金融風險再思考

信用風險及其演變

市場風險及其演變

操作風險及其演變

流動性風險與聲譽風險

2. 新型金融風險界定-成因-演變

新型金融風險界定

新型金融風險成因

新型金融風險演進過程

3. 新型金融風險種類與具體表現(xiàn)

新型金融風險種類

數(shù)據(jù)風險：隱私安全風險；數(shù)據(jù)使用與分析風險；數(shù)據(jù)管理與保存風險；數(shù)據(jù)運維風險；數(shù)據(jù)與信息傳遞風險；數(shù)據(jù)融合風險；數(shù)據(jù)孤島風險；

系統(tǒng)風險：系統(tǒng)安全風險；系統(tǒng)集成風險；系統(tǒng)運營風險；

人因風險：道德風險；操作風險；

網(wǎng)絡風險：信息安全風險；網(wǎng)絡安全風險；移動互聯(lián)網(wǎng)風險（互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)性安全問題；電子支付終端網(wǎng)絡安全性問題）；網(wǎng)絡黑客與病毒風險；

人工智能風險：應用成熟度風險；黑箱風險；

區(qū)塊鏈風險：智能合約困境風險；性能風險；安全風險；

合規(guī)與監(jiān)管風險：創(chuàng)新發(fā)展風險；監(jiān)管滯后風險；

法律風險等。

新型金融風險具體表現(xiàn)（針對風險種類的風險事件表現(xiàn)）

新型金融風險案例解析

四、 金融風險管控篇

1. 新型金融風險管控實踐

國際銀行的新型金融風險管控現(xiàn)狀

國內(nèi)銀行的新型金融風險管控現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新型金融風險管控現(xiàn)狀

2. 新型金融風險管控技術(shù)發(fā)展

大數(shù)據(jù)技術(shù)的風控應用

云計算技術(shù)的風控應用

區(qū)塊鏈技術(shù)的風控應用

人工智能技術(shù)的風控應用

其他技術(shù)的風控應用

新型金融風險管控建議與措施

新型金融風險管控體系構(gòu)建策略

業(yè)務系統(tǒng)視角

數(shù)據(jù)治理與安全視角

網(wǎng)絡管理與安全視角

人因操作視角

業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新視角

合規(guī)與金融監(jiān)管視角

金融風險及管控未來發(fā)展

金融風險的發(fā)展與未來

金融風險管控的發(fā)展與未來

五. 課程特點

一是，理論與實踐結(jié)合。將現(xiàn)代科技的實踐與金融理論、風險管控理論相結(jié)合；

二是，緊密貼合商業(yè)銀行。緊密結(jié)合商業(yè)銀行的業(yè)務、運營和轉(zhuǎn)型發(fā)展特點，具有很強的針對性和實踐指導性；

三是，突出風險案例解析。對國際和國內(nèi)銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他類金融機構(gòu)的新型金融風險案例進行深度解析。

六. 課程價值

（一）提出有效防范和化解金融風險的總體規(guī)劃和實施策略。

可以使商業(yè)銀行深刻了解到我國當前金融風險監(jiān)管要求和風控形勢，并對傳統(tǒng)金融風險和新型金融風險的特征與具體表現(xiàn)，并分析新型金融風險的傳導路徑。通過剖析中央和人民銀行、銀保監(jiān)會等關(guān)于金融風險的相關(guān)政策條款、制度要求，分析商業(yè)銀行應如何有效管控金融業(yè)務（資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務）、金融產(chǎn)品設計、金融服務、金融營銷、金融渠道和金融支付等， 提出有效防范和管控金融風險的總體規(guī)劃和實施策略。

（二）提升商業(yè)銀行整體金融風險認知與風險管控能力

通過多維視角的銀行、保險等金融機構(gòu)的金融風險案件及接管案例進行深度剖析，從公司治理、企業(yè)文化、業(yè)務管理、數(shù)據(jù)管理、系統(tǒng)安全和網(wǎng)絡安全、系統(tǒng)運維管理、交易平臺管理、網(wǎng)絡管理、人員管理、銀行監(jiān)管等多維視角，為商業(yè)銀行提供有效防范新型金融風險的應對措施，從而全面提升商業(yè)銀行的金融風險管控能力。

（三）提出商業(yè)銀行金融風險治理模式建議和管控模式

了解和借鑒國內(nèi)外先進同業(yè)金融機構(gòu)的金融風險管控技術(shù)與手段，充分了解和借鑒國際、國內(nèi)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行同業(yè)機構(gòu)、其他金融機構(gòu)等在金融風險管控防范應用方面之所長，做到“知己知彼”，將金融風險管控手段有效應用于自身，實現(xiàn)金融風險管控的“思維創(chuàng)新”“模式創(chuàng)新”“科技創(chuàng)新”，構(gòu)建適合商業(yè)銀行自身特點的金融風險治理模式和管控模式。

七. 課程時長

本課程計劃時長為 6 小時，線下或線上授課方式均可。

八. 參訓對象

本課程內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃、信息科技部門、運維部門、風險管控、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計等相關(guān)領(lǐng)域的各管理人員和專職人員。