小微企業(yè)產(chǎn)品設計

第1天

課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點

一、 宏觀經(jīng)濟分享

1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)

2、 2018年經(jīng)濟走勢

二、 區(qū)域經(jīng)濟分享

1、區(qū)域經(jīng)濟特色

2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析

1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸

2、小微企業(yè)發(fā)展之道

四、小微信貸業(yè)務的難點

1、小微企業(yè)融資渠道

2、小微信貸業(yè)務痛點

休息10分鐘

課題二（上午）：銀行當前的經(jīng)營環(huán)境

一、?“強監(jiān)管、嚴監(jiān)管”下的產(chǎn)品選擇

二、?信用風險釋放及資產(chǎn)質(zhì)量下滑

三、?流動性壓力下的資產(chǎn)配置

四、?經(jīng)濟結構調(diào)整（供給側改革、去杠桿等）與經(jīng)營抉擇

午休

課題三（下午）：授信政策和產(chǎn)品設計考慮的要素

一、?依據(jù)1：法律法規(guī)及監(jiān)管政策

二、?依據(jù)2：宏觀經(jīng)濟環(huán)境及產(chǎn)業(yè)政策

三、?依據(jù)3：自身戰(zhàn)略定位與特色

四、?依據(jù)4：風險策略與承受能力

五、?依據(jù)5：?市場需求及競爭對手、競品

六、?依據(jù)6：業(yè)務及風控的能力

（產(chǎn)品競爭力分析）

休息10分鐘

課題四（下午）：公司客戶/個人客戶產(chǎn)品設計

一、公司信貸客戶產(chǎn)品政策設計及精準營銷

1、公眾公司（主板/新三板）

2、科技/科創(chuàng)類

3、國企/平臺類

4、民營類

5、特色貸款分享(稅單貸/供應鏈金融等)

（案例分析）

二、個人信貸客戶產(chǎn)品政策設計及精準營銷

1、集團營銷客戶

2、公務員/事業(yè)單位客戶

3、特色貸款分享(車貸/房等)

（案例分析）

休息

第2天

課題一（上午）：政策及產(chǎn)品設計配套工具

一：政策及產(chǎn)品體系框架

二、?信貸流程設計

三、?調(diào)查/審查報告設計

四、?評分卡/模型審計（小微企業(yè)/汽車抵押貸款）

五、?政策、產(chǎn)品評價工具

課題二（上午）：新時代綠色金融客戶產(chǎn)品設計

1、綠色金融的內(nèi)涵和外延

2、新時代綠色金融業(yè)務拓展

3、綠色金融產(chǎn)品的意義

休息10分鐘

課程三（上午）：全流程風險控制概論

一、何謂全流程風險控制

1、風險產(chǎn)生的根源

2、全流程風險控制的形式

二、小微信貸四大風險

1、欺詐

2、過渡負債

3、上下游拖欠

3、不良行為

午休

課程四（下午）：貸款審批務實與技巧

一、 對中小企業(yè)財務報告的分析

1. 介紹《資產(chǎn)負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關科目的鉤稽關系，甄別報表真?zhèn)危?/p>

2. 企業(yè)經(jīng)營績效評價指標的判讀；

3. 根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財務報表，著重分析資產(chǎn)、負債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負債等；

4. 分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整；

5. 授信申請人在他行的授信狀況；

6. 判讀財務指標，分析償債能力，進行綜合評價。

二、 對中小企業(yè)非財務因素的分析評價

1. 授信申請人在本行的業(yè)務往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況

2. 信息的采集；

3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結構及關聯(lián)企業(yè)、股東結構、經(jīng)營范圍及主營；

4. 非財務因素分析風險提示；

5. 對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風險進行識別等非財務因素進行分析評價；

6. 授信申請人的銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶；

7. 從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務的主要競爭對手。

課程五（下午）：調(diào)查報告寫作務實

一、 調(diào)查報告的結構

二、 調(diào)查報告的重點

1、營業(yè)額確定

2、 現(xiàn)金流核算

3、資產(chǎn)核定

4、隱形負責

休息10分鐘

課程六（下午）： 信貸方案設計

一、 擔保的方式

1、保證擔保

2、抵押擔保

3、質(zhì)押擔保

二、了解擔保人情況，與授信申請人的關系，財務狀況，銀行授信、或有負債情況；

三、評價擔保人的擔保能力。

課程七（下午）：行業(yè)風險識別與控制

一、房地產(chǎn)風險控制

二、制造業(yè)風險控制

三、商貿(mào)業(yè)風險控制

四、農(nóng)牧業(yè)風險控制

五、車貸風險控制

六、房貸風險控制

課后交流