商業銀行合規風險管理、案防管理與員工行為管理

第１章：商業銀行合規風險管理　

要點：

１．　近期重點監管領域及其動態

ｌ　央行與銀保監會重點會議要點ｌ

ｌ　近期國家其他重要會議要點

ｌ　近期監管機構工作主線，監管主線演進及監管政策框架

ｌ　近期我國全方位金融監管要點與思路解讀與分享

ｌ　監管機構防范和化解系統性金融風險的一系列舉措

ｌ　近期中國經濟與金融市場運行要點與合規管理的內外部環境

ｌ　商業銀行經營的主要挑戰

ｌ　展望：未來的商業銀行

ｌ　其他分享

２．　監管機構罰單分析

ｌ　主要處罰事由匯總分析

ｌ　對個人的處罰情況

ｌ　金融機構常見的被處罰事由

３．　近期商業銀行主要監管政策的變化與更新情況

４．　近期國內銀行各類傳統業務合規案例簡要分析

ｌ　某銀行房地產貸款處罰案例

ｌ　某銀行違規擔保案例

ｌ　某銀行空殼授信案例

ｌ　某銀行不良貸款案例

ｌ　某銀行質押物虛假案例

ｌ　某銀行供應鏈金融案例

ｌ　某銀行同業部門案例

ｌ　某銀行票據業務案例

ｌ　其他案例

５．　近期合規處罰的“新”方向

ｌ　理解反洗錢，反恐融資與制裁

ｌ　近年我國反洗錢與反恐融資處罰總結

ｌ　反洗錢與反恐融資的難點

ｌ　反洗錢與反恐融資的監管趨勢

ｌ　金融機構被制裁處罰相關案例

ｌ　反洗錢處罰的新動態與反洗錢工作的難點

ｌ　反洗錢相關案例：

ｎ　國內商業銀行被處罰案例

ｎ　國內大型銀行被國外“處罰”案例

ｎ　國外商業銀行被處罰案例

ｌ　關于金融制裁

ｎ　美國金融制裁國外金融機構的一般“依據”

ｎ　什么是“長臂管轄”

ｎ　什么情況下會導致我國金融機構被“長臂管轄”

ｎ　國內中小型銀行被制裁案例及其思考

ｎ　“傳票”事件

６．　我國金融機構合規管理的現狀與問題

７．　合規管理與全面風險管理

８．　合規管理與公司治理：

ｌ　公司治理與合規管理

ｌ　巴塞爾委員會指引

ｌ　解讀《銀行保險機構公司治理監管評估辦法》

ｌ　解讀《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案（２０２０－２０２２　年）》

ｌ　解讀《關于建立完善銀行保險機構績效薪酬追索扣回機制的指導意見》

ｌ　解讀《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》

ｌ　解讀《銀行保險機構公司治理準則》

ｌ　解讀銀保監會：構建中國特色銀行保險業公司治理機制

９．　合規管理的進一步理解

ｌ　合規管理從高管做起：如何理解及其內涵

ｌ　理解合規創造價值：國內與國外的方法，思路，實踐與數據

ｌ　某問題銀行高管案例１

ｌ　某問題銀行高管案例２

ｌ　近期其他一些被處罰的高官

１０．　合規風險文化建設及其重要性

ｌ　分享：如何理解合規文化的作用－來自海外大型銀行的實踐

１１．　合規風險的系統管理要素，規章制度建設與內部職責劃分

１２．　合規風險管理與內部控制

１３．　合規風險與操作風險的異同

１４．　合規風險與法律風險

ｌ　案例：某銀行信貸業務團隊相關法律處罰與爭議案

ｌ　案例：某銀行理財業務相關法律處罰與爭議案

ｌ　案例：某銀行行長私刻公章案

ｌ　案例：某銀行行長違規擔保案

ｌ　案例：某銀行過橋貸款案

ｌ　案例：某銀行行長非法出具金融票證案

ｌ　其他案例

１５．　合規風險考核與問責，內部評價與合規報告

１６．　大型銀行的合規管理實踐分享：日常管理架構與系統設置

１７．　其他要點與實踐經驗與分享

１８．　總結：如何做好合規管理

第２章：商業銀行案防管理與員工行為管理

要點：

１．　案防：如何防止以及建議

２．　解讀《中國銀保監會關于印發銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）的通知》

３．　解讀《中國銀保監會行政處罰辦法》

４．　解讀《銀行保險機構公司治理監管評估辦法（試行）》

５．　解讀《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》

６．　解讀《銀行業從業人員職業操守和行為準則》

７．　解讀《關于預防銀行業保險業從業人員犯罪的指導意見》

８．　解讀《商業銀行防范外部欺詐工作指引》

９．　解讀《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法）》

１０．　梳理：近年金融領域司法判決案件特點與案由分布及其對員工的啟示

１１．　案例分享：

ｌ　某銀行ＩＴ部門內部病毒植入案

ｌ　某銀行理財業務飛單及法院判決案

ｌ　某銀行員工挪用公款案

ｌ　某銀行離職員工以銀行名義非法集資案

ｌ　某銀行員工現金空存案

ｌ　某銀行員工信用卡“提現”案

ｌ　其他案例

１２．　什么是案防以及案件的分類

１３．　理解操作風險和案件的關系

１４．　商業銀行案件高發領域和重點關注方向

１５．　導致案件發生的思想因素

１６．　案防體系建設與長效機制

ｌ　基本做法與要點

ｌ　案件綜合治理與防范的主要措施

１７．　員工行為管理

ｌ　什么是行為風險以及對行為風險的進一步思考

ｌ　行為風險與案件

ｌ　行為風險與其他風險的相關性

ｌ　員工行為管理與消費者權益保護

ｌ　為什要重視消費者與客戶投訴：不僅僅是服務問題

ｌ　合規文化與職業道德

ｌ　風險文化與合規文化的構建與培育

ｌ　職業道德與員工行為：日常工作要點

ｌ　如何提升職業道德和合規文化

ｌ　思考：為什么會發生員工行為風險事件以及如何改進

１８．　員工行為相關案例：

ｌ　某銀行同業部門票據案例

ｌ　某銀行員工非法集資案例及處罰

ｌ　某銀行員工非法賭博案例及處罰

ｌ　某銀行員工為完成業績指標違法案

ｌ　某銀行員工騙貸案

ｌ　某銀行員工私刻公章案

ｌ　某銀行員工偽造存單案

ｌ　國外案例：某大型銀行員工因考核壓力而集體違法案

ｌ　其他案例

１９．　監管機構規定的“九種人”

２０．　員工行為管理的實踐分享：

ｌ　分享：國內銀行普遍采取的員工行為管理方法

ｎ　人才培養

ｎ　個人交易賬戶管理與投資管理

ｎ　日常行為管理的主要方法

ｌ　分享：外國大型銀行采取的員工行為管理實踐

ｎ　人才培養

ｎ　個人交易賬戶管理與投資管理

ｎ　日常行為管理的主要方法

ｌ　進一步理解：三不為

ｌ　管理者：樹立清廉的金融文化的監管要求與指引

２１．　理解內部控制和內部審計

ｌ　內部控制的要點和抓手

ｌ　內部控制與案件預防

ｌ　合規管理從高管做起

ｌ　案例：

ｎ　某銀行信貸部門內部控制失效的“窩案”及其反思

ｎ　某銀行領導主導的內部控制失效案件及其反思

ｎ　某信用社由于改制而引發的案例及其反思

ｎ　其他案例

ｌ　商業銀行內部控制建設的相關監管要求

ｌ　內部控制與內部審計在合規和案防中的重要作用

ｌ　分享：當前國內金融機構強化合規管理和內部控制的一些方法

ｌ　分享：外國大型銀行的內部控制和內部審計實踐

２２．　內部人員犯罪及其預防

ｌ　常見的金融從業人員職務犯罪類型

ｌ　預防：流程方面與各級領導方面

ｌ　思想防線：四個意識，四個自信，兩個維護，八項規定

２３．　重新理解三道防線

２４．　什么是五道防線

２５．　進一步的思考和啟示：

ｌ　如何防范日常業務中的風險：給員工的建議

ｌ　員工自己需要思考的問題

ｌ　如何預防員工職務犯罪

２６．　員工行為畫像與員工行為排查

ｌ　什么是員工行為畫像

ｌ　行為畫像并不一定是可靠的

ｌ　員工行為排查的一般內容

ｌ　員工行為管理，員工滿意度與行為風險

ｌ　美國大型銀行對員工日常行為的常規要求與標準：工作經驗分享

２７．　其他要點與實踐經驗與分享

ｌ　內部控制體系建設歷程

ｌ　操作風險控制與自我評估

ｌ　對管理者行為約束的一般做法：工作經驗分享

ｌ　如何有效控制員工行為：制度建設與及時的合規懲戒

ｌ　如何有效控制員工行為：技術系統

ｌ　員工個人交易賬戶管理

ｌ　員工培訓與成長