不良資產(chǎn)清收策略與案例分析

一、課程前言

目前，隨著我國經(jīng)濟下行，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)節(jié)節(jié)攀升，如何清收不良資產(chǎn)，hua解歷史包袱，成為了每家銀行的重頭戲。不良資產(chǎn)成因復雜，既有內(nèi)因，也有外因，并存在著各種各樣的特殊性，為此，不良資產(chǎn)的清收hua解工作也具有其自身的特殊性，無論其工作程序還是工作內(nèi)容都更具靈huo性與挑戰(zhàn)性。本課程將從銀行的實際從發(fā)，因地制宜，樹立信心，下定決心，瞄準新目標，采取新舉措，提出盤活清收不良資產(chǎn)的新思路、新方法，切實hua解歷史包袱，打好清收不良貸款的攻堅戰(zhàn)，幫助商業(yè)銀行早日擺脫困境，將風險損失降到zui低。

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二、課程目標

本課程將從銀行的實際從發(fā)，因地制宜，樹立信心，下定決心，瞄準新目標，采取新舉措，提出盤活清收不良資產(chǎn)的新思路、新方法，切實hua解歷史包袱，打好清收不良貸款的攻堅戰(zhàn)，幫助商業(yè)銀行早日擺脫困境，將風險損失降到zui低。

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三、課程收益

一方面厘清工作思路，針對清收內(nèi)容拿出具體的有針對性的清收方法，zui大程度降低風險損失；另一方面通過大量的案例分析，舉一反三，觸類旁通，掌握清收不良貸款的催收技巧，精zhun判斷借款人的還款意愿與綜合實力，成功hua解不良貸款。

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四、課程時間及對象

課程時間為1天（6小時）

授課對象：銀行各支行負責人、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)清收人員

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五、培訓形式

教案講授、案例分析、情景演練、管理活動、角色扮演、小組討論等

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六、課程大綱

第壹講：樹立信心，打好盤活不良資產(chǎn)的攻堅戰(zhàn)

一、高度認識盤活不良資產(chǎn)的重要性

二、要有苦干，敢于啃硬骨頭的精神

1.執(zhí)著專注

2.鍥而不舍

3.永bu言棄

三、自信主要來自于三方面

1.本行領導的大力支持

2.他行成功的經(jīng)驗

3.強大的法律后盾

4.社會輿論力量

四、案例分享——堅持就是勝利

第貳講：把脈癥斷，確定不良資產(chǎn)zui佳清收方案

一、從借款人角度分析清收難的原因

1.有還款意愿，無還款能力

2.無還款意愿，無還款能力

3.無還款意愿，有還款能力

二、不良貸款清收應遵循的一般原則

先非訴后訴訟；先協(xié)商后施壓；先收本后收息

三、不良資產(chǎn)清收常用的方法

1.現(xiàn)金清收

2.貸款重組

1）變更擔保條件

2）調(diào)整還款期限

3）借款企業(yè)變更

4）減免貸款利息

5）調(diào)整利率

6）以資抵債

3.企業(yè)重組

1）企業(yè)重組的方式

2）企業(yè)重組的條件

3）企業(yè)重組的目的

4.債權轉讓

5.依法收貸

1）情形

2）利弊

3）前期準備

四、對每一種清收手段進行案例分析

第三講：巧干 苦干，想法設法保全資產(chǎn)

一、不良資產(chǎn)清收總體原則

因地制宜、一戶一策、靈活運用、方法多變

二、思考與討論：清收中zui忌諱哪些行為

三、清收中的六要點

1.分析逾期原因

2.摸清對方意圖

3.了解對方實力

4.找到對方弱點

5.消chu對方幻想

6.得到還款承諾

四、找準痛點，對癥下藥

1.剛柔相濟，先禮后兵

2.借助關系，調(diào)解矛盾

3.化整為零，先本后息

4.放大壓力，群體攻擊

5.以資抵債，擔保追究

6.依法起訴，黑名單公示

五、案例分析

1.利用外部有利因素，大力清收案例

2.把握借款主體，靈活清收案例

3.制定合理的還款計劃，分期清收案例

4.抓住關鍵，加強溝通，有xiao清收案例

5.上下聯(lián)動，主動出擊清收案例

6.持之以恒催收老貸案例

7.以理服人，適時清收案例