商業銀行財富管理合規銷售及監管新政

《商業銀行財富管理合規銷售及監管新政》

《商業銀行財富管理合規銷售及監管新政》課程綱要
課程背景：
隨著我國經濟的持續發展，居民收入獲得了大幅度提升，財富管理的重要性日益凸顯；商業銀行業務發展中，來自財富管理的中間業務收入比重逐年上升，未來發展前景很廣闊；作為商業銀行零售客戶最常配置的公募基金、人壽保險和凈值化理財，產品結構和特性相對復雜，在日常實際銷售過程中，監管部門對合規銷售的標準要求較嚴，違規處罰較重，使得理財經理必須提升合規政策的理解力和把握力，因此有針對性研發此課程
課程獲益：
掌握公募基金銷售過程中的風險點與應對措施
掌握人壽保險銷售中的禁止性行為與合規標準
掌握銀行凈值化理財的產品結構與銷售風險控制措施
熟知公募基金、人壽保險與銀行凈值化理財的銷售監管最新政策要求
課綱內容：
第一篇：公募基金銷售合規
（一）基金銷售機構內部控制要求
合規風控部門對基金銷售業務的監督檢查
反洗錢內部控制制度
可疑交易監控與記錄制度
基金銷售人員資格證書管理與持續培訓制度
基金銷售中的利益沖突防范機制
（二）銷售費用合規要求
基金銷售費用制定原則
基金銷售費用范圍確定
基金認購費、申購費及贖回費的確定
銷售費用公告及披露原則
不低于成本銷售原則
（三）宣傳推介材料合規性要求
宣傳材料內容真實性與合規性要求
基金銷售中的禁止用語要求
宣傳材料審核標準與流程
（四）直銷業務管理合規性要求
基金銷售信息管理平臺的合規性要求
基金網上直銷的合規性要求
申購、認購與贖回基金份額的合規性要求
第三方平臺的資質要求
禁止事項說明
（五）基金代銷業務管理
基金代銷牌照資質要求
基金代銷協議必備內容
基金代銷機構備案機制
基金代銷業務合規流程
代銷基金專戶產品特別合規要求
強化長期性基金代銷考核機制
（六）客戶服務及投訴處理
客戶服務的途徑與方式規范
投訴平臺的建立標準與處理投訴的機制要求
”12386“熱線轉辦投訴的處理要求
投訴處理的流程與投訴定期自查
和解補償條件與流程
（七）客戶資料保存與保密
客戶資料保存與保密的具體要求
保存內容、保存形式與保存期限
完善保存制度與安全保障措施
（八）反不正當競爭與商業賄賂
反不正當競爭與商業賄賂的總體要求
不正當競爭內部控制制度的標準
基金銷售中禁止采取的不正當競爭手段
基金銷售中的利益輸送防范制度
（九）投資者恰當性教育
投資者教育的具體形式與內容
投資者恰當性管理的制度要求
投資者信息收集、身份認證與風險承擔能力評估
基金投資者分類與恰當性匹配標準
銷售基金產品的事先告知
基金產品風險等級劃分方式
基金銷售行為禁止性規范
投資者恰當性內控管理方式
（十）基金銷售合規性缺失案例
代銷基金中的“五大銷售違規”處罰案例
理財經理基金銷售中被出具警示函案例
基金銷售中風險測評與恰當性缺失的處罰案例
基金宣傳材料違規被處罰案例
基金銷售中使用禁止性語言被處罰案例
理財經理線上客戶溝通，違規承諾被處罰案例
第二篇：人壽保險銷售合規
（一）人壽保險銷售規則合規
人壽保險產品種類配置：長期儲蓄型與風險保障型
商業銀行銷售保單的傭金管理合規性要求
商業銀行理財經理資料公示制度
理財經理開展保險銷售業務的展業場所要求
投保雙錄的合規性要求
（二）人壽保險銷售過程合規
理財經理必須告知客戶的保單要素
保單宣傳材料的合規性要求與禁止詞語
客戶風險承受能力測評的合規性標準
保單銷售的恰當性要求
理財經理告知客戶投保單填寫的合規性要求
理財經理銷售保單中的四類禁止性事項
（三）人壽保險的經營合規事項
保險客戶信息保存與保密的合規要求
保險銷售的關鍵環節可回溯原則
不得講保單與其他金融產品混淆的合規性要求
不得索取額外利益的禁止性規定
不得隱瞞退保損失的禁止性規定
不得誘導客戶進從違反正常投保規則的合規性要求
猶豫期提示客戶的標準化用語
分紅險不確定性提示的標準化用語
（四）銀保銷售合規性缺失案例
某銀行網點，保單誤導性銷售，被處罰金25萬元案例分析
理財經理夸大保險產品收益，隱瞞退保損失，被處罰案例分析
“保單等于存單”，被處罰案例分析
分紅險“收益確定”語言表述踩線，被處罰案例
第三篇：銀行凈值化理財產品銷售合規
（一）理財產品銷售宣傳文本合規管理
1. 宣傳材料與銷售文件的區別
2. 銷售宣傳文本的制作管理要求
3. 銷售宣傳文本的六類禁用詞語
4. 銷售宣傳文本中過往業績的登載規則
5. 銷售宣傳文本中，醒目位置的“風險提示詞語”合規要求
6. 風險揭示書必備的六項合規要求
7. 投資者權益須知頁必須包含的內容
8. 理財產品名稱恰當反映產品屬性的合規要求
（二）投資者風險承受能力評估合規管理
1. 首次購買理財產品的投資者風險評估合規要求
2. 對投資者風險承受能力的持續性評估與更新的合規要求
3. 投資者風險承受能力評估書的統一要求
4. 投資者風險測評的關鍵記錄和保存要求
（三）凈值化理財產品銷售管理的合規要求
1. 商業銀行銷售理財產品的四類禁止情形
2. 商業銀行不得進行理財產品宣傳的渠道
3. 保留風險提示的關鍵環節確認記錄合規要求
4. 電話銷售理財產品的合規性要求
5. 銷售高風險理財產品的合規要求
6. 銷售私募類理財產品的冷靜期要求
7. 異常銷售關注制度的合規管理
8. 理財產品銷售內控制度的合規性要求
（四）理財產品銷售人員管理和信息登記合規要求
1. 理財經理銷售理財產品應當遵循的合規四原則
2. 理財經理的售前流程必做事項要求
3. 理財經理銷售理財產品的禁止事項
4. 理財經理的禁用語言與高風險話術
5. 理財產品系統登記的合規性要求
（五）理財產品銷售合規性缺失案例
1. 某銀行銷售凈值化理財違規被處罰案例
2. 理財經理銷售理財產品中設計禁止性事項的處罰案例
3. 理財產品銷售中，客戶恰當性管理缺失的處罰案例