金融科技下零售小微信貸業(yè)務數(shù)字化精準營銷暨審查審批實踐操作

課程背景：

2020年是最好的時代，也是最壞的時代。從2013年的互聯(lián)網(wǎng)金融元年，到2017年金融科技展露頭角、再到2020的成熟態(tài)勢，短短幾年，我國的金融科技迎風生長，一路蛻變，隨著螞蟻金服、微眾銀行、京東數(shù)科、百度金融等為代表的一批優(yōu)秀的金融科技企業(yè)興起，我國也已經(jīng)逐漸成為全球金融科技領域的領跑者之一，傳統(tǒng)商業(yè)銀行伴隨此次金融浪潮應該如何應對，打造新時期下的新型銀行，從而寒冬過后，迎接新時期下銀行的“新的春天”。

云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、5G、人工智能等一系列新一代信息技術的發(fā)展和應用，開啟了金融科技時代的來臨，以及深度應用。這無疑為金融行業(yè)帶來全新的挑戰(zhàn)與機遇。2020年傳統(tǒng)銀行將告別過去“高枕無憂”的時代，轉型升級已迫在眉睫。面對客戶需求的逐漸覺醒、技術革新的推動助力，以及監(jiān)管機構的開放包容，金融科技交易型銀行應運而生，為傳統(tǒng)銀行提供了破局之策，并將推動金融交易的惠普、增值、高效、安全、低廉。

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課程收益：

● 洞悉2020年商業(yè)銀行業(yè)改革發(fā)展前沿動態(tài)，汲取同業(yè)領先者的先進經(jīng)驗和典型案例精華，開闊視野，提升認識，增強發(fā)展金融科技的使命感和緊迫感。

● 全面了解金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內涵，及其對于中國經(jīng)濟社會的積極意義。系統(tǒng)掌握中國金融科技各種業(yè)務模式的概念、操作、創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或將要使用的金融科技產品。

● 了解金融科技重要的主題，如行為生物識別技術、金融包容性、移動支付、智能投顧等，以及大數(shù)據(jù)人工智能在金融中的應用。

● 了解商業(yè)銀行“金融科技”的內涵和戰(zhàn)略意義，以及實踐經(jīng)驗和創(chuàng)新路徑

課程時間：2 天

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課程對象：

● 銀行全員（普及金融科技、提升危機意識、啟發(fā)創(chuàng)新思維）

● 銀行管理層（提升戰(zhàn)略決策、創(chuàng)新思維、銀行金融轉型）

● 銀行營銷人員、授信審查審批人員（提升專業(yè)人才技能、拓展新思路）

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課程大綱

第一講：為什么我們對金融科技如此興奮，又充滿恐慌

一、金融科技背后究竟有什么

1. “金融科技”背后的含義

2. 金融行業(yè)是否真正的需要科技

二、金融科技是否會沖擊傳統(tǒng)銀行

1. 結算（電子支付與傳統(tǒng)支付）

2. 負債（線上理財與傳統(tǒng)理財）

3. 資產（新型普惠與傳統(tǒng)信貸）

三、金融科技對我們帶來什么恐慌

1. 房地產、地方融資平臺、產能過剩攪亂金融秩序

2. 中國金融（銀行）現(xiàn)狀

1）市場潛力巨大

2）銀行大數(shù)據(jù)收集處理能力欠佳

3）不健全的信用體系

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第二講：建立用戶思維，打造爆款產品

一、以客戶為中心，站在客戶角度思考問題

1.?了解客戶需求，做好客戶畫像

2. 了解客戶痛點，做好產品研發(fā)

3.?了解市場需求，做好批量開發(fā)

二、金融科技創(chuàng)造未來

?1. 大數(shù)據(jù)來源以及特性

1）谷歌流感預測與大數(shù)據(jù)

2）大數(shù)據(jù)特征：多、快、雜、有價值、水

3）大數(shù)據(jù)來源

4）數(shù)據(jù)分析—數(shù)據(jù)可視化、社會數(shù)據(jù)分析

2. 大數(shù)據(jù)在銀行的應用

1）銀行客戶畫像、精準營銷

2）銀行優(yōu)化運營、風險控制：軌跡數(shù)據(jù)與客戶風險控制管理

3）大數(shù)據(jù)征信：芝麻信用、騰訊征信背后的大數(shù)據(jù)

4）銀行大數(shù)據(jù)與阿里巴巴、騰訊金融、京東金融（案例）

3.金融科技在銀行領域應用實踐

1.百行征信

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第三講：銀行平臺化運作與零售精準獲客

????1. 與醫(yī)院對接，打造“銀醫(yī)通”服務品牌，一卡實現(xiàn)就醫(yī)掛號、繳費、就診報告查詢等功能；

2. 與學校對接，打造“銀校通”服務品牌，一卡實現(xiàn)校內消費、學雜費繳納及助學貸等功能；

3. 與稅務部門對接，打造“銀稅通”服務品牌，一卡實現(xiàn)稅費繳納、流水查詢及“稅融貸”等功能；

4. 與公交公司對接，打造“銀交通”服務品牌，一卡實現(xiàn)線上充值、線下打卡等功能；

5. 與旅游部門對接，打造“銀旅通”服務品牌，一卡實現(xiàn)餐飲住宿、購買門票、景區(qū)消費及折扣優(yōu)惠等功能；

6. 與保險公司對接，打造“銀保通”服務品牌，一卡實現(xiàn)保費批量扣繳及折扣優(yōu)惠等功能；

7. 與企業(yè)對接，打造“銀企通”服務品牌，一卡實現(xiàn)代發(fā)工資、各種保費繳納及“白領通”貸款等功能；

8. 與社區(qū)物業(yè)對接，打造“銀業(yè)通”服務品牌，一卡實現(xiàn)小區(qū)門禁、車庫門禁、入戶門禁、電梯乘用和各種稅費繳納及消費貸等功能；

9. 與村兩委、農金員對接，打造“銀農通”服務品牌，一卡實現(xiàn)新型農村社會養(yǎng)老保險、新型農村合作醫(yī)療和各種稅費繳納及家庭貸等功能。

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第四講： 信貸業(yè)務營銷能力及風險審查

一、客戶準入條件

1.客戶行業(yè)判斷

2.客戶類型匹配

3.信用情況準入

4.財務指標確認

5.還款能力看哪些指標

6.擔保措施選擇

二、經(jīng)營資料的審查與分析

1.水電氣費發(fā)票的核實技巧

2.出入庫單據(jù)能替代哪些證據(jù)

3.發(fā)票的可信度有多高

4.銀行流水能提供哪些不被注意的重要信息

5.購銷合同的審查

6.銷售收入的交叉驗證

7.三流合一

三、“數(shù)據(jù)化”的審查方式

1.授信審查中的數(shù)據(jù)化應用

2.如何發(fā)現(xiàn)資料中潛在的風險脈絡

3.審查中的數(shù)據(jù)應用技巧

4.授信審查中的數(shù)據(jù)結合方式

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第五講：實際案例互動