服務三農振興鄉村經濟信貸業務能力提升培訓班

課程背景：

鄉村振興是事關國家發展的全局性、歷史性任務，黨的十九大作出了實施鄉村振興戰略的重大部署，發布了打贏脫貧攻堅戰的進軍令。鄉村振興戰略是新時代中國特色社會主義思想的重要組成部分始終把“農業、農村、農民”問題作為關系國計民生的大事，作出了實施鄉村振興戰略的重大部署，為我國做好新時代鄉村振興工作指明了方向、提供了遵循。

本課程以案例分享的形式就如何全流程服務三農，振興鄉村經濟，充分結合實際情形，針對于農村企業小微企業、農戶貸款自身獨特的風險特點，解決營銷人員“惜貸”和“懼貸”的心態，從而達到“能貸、會貸”，充分利用大數據原則揭示農村小微企業、農戶貸款的“信息不對稱”風險，使信貸人員有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險的能力，從風控角度出發，以控風險促發展為標準，實現精準施策，針對營銷，達到提高小微信貸人員的業務素養和風險管理水平。

課程收益：

● 通過學習，全方位識別風險，將風險前移，把握授信客戶的真實需求

● 掌握小微企業、農戶信貸的全流程管理方法，全局性防范和把控風險

● 全面掌握以風控促發展的真實要義，使業務健康發展

● 充分認識農村小微企業、農戶貸款審查中的各項風險及應對措施

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：客戶經理、信貸人員以及其他相關人員

課程方式：專題講授 案例剖析 問題討論 經驗總結

課程特點：

● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。

● 以啟發體驗式教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。

● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用。

課程大綱

第一講：以政策武裝頭腦、用理論指導實踐

一、“兩山”理論與鄉村振興工作解讀

二、解讀關于“三農”工作重要論述

三、《中共中央國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》解讀

四、《國家鄉村振興戰略規劃（2018-2022年）》解讀

五、實施鄉村振興戰略的創新路徑與改革舉措

第二講：農村小微信貸業務的風控營銷要點

一、現代農村小微企業營銷痛點

1.金融機構信貸客戶需求變化

2.金融機構信貸客戶競爭變化

3.金融機構信貸客戶營銷變化

4.金融機構信貸客戶管理變化

5.金融機構信貸營銷人員痛點

二、農村小微企業的特點

1. 小微企業定義

2. 2021年小微企業劃型標準征求意見稿解讀

3. 優質小微企業標準

4. 小微企業融資特點

5. 小微企業融資風險

6. 交通部鄉村公路建設項目解讀

三、農村小微信貸業務的主要風險

1.內部風險

?1.1 信貸業務的三全、四部曲

1.1.1問的技巧

1.1.2問的技術

1.1.3 信息來源調查

1.1.4 現場考察的內容

1.1.4.1 考察的流程

1.1.4.2 考察的內容

1.1.4.3 造假的識別

2.信用風險

? 2.1 如何進行財務分析

2.1.1 報表之間的勾稽關系驗證

2.1.2 報表科目之間的關系驗證

2.1.3 報表與憑證之間的驗證

? 2.2 如何進行存貨驗證

2.2.1 存貨清查方法

2.2.2 存貨造假方法

2.2.3 以存貨為中心的財務分析

? 2.3 如何有效識別民間借貸

? 2.4 如何有效核實三品、三表、三流

? 2.5 如何識別押品管理風險

2.5.1 押品管理的核心

2.5.2 好押品的要素

2.5.3 特殊押品的風險防范

2.5.4 動產質押中的押品管理問題

四、信貸業務的整體發展趨勢

1. 授信模式從單戶操作向批量授信發展

2. 產品從單一化、零散化向體系化、差異化發展

3. 授信業務流程從松散化向標準化發展

4. 授信核心技術從依靠人工判斷向依靠數據判斷發展

第三講 農村小微企業、農戶貸款授信方案設計

一、授信金額

1.過度授信的風險

2.授信不足的風險

3.測算資金缺口

4.沒有資金需求的應對

案例：被貸款所害的借款人——食品零售企業

二、授信期限

1.借款人經營周期

2.借款人的資金周轉

3.債權人的資金計劃

4.信貸政策

5.貸款到期日的特別設計

第四講：實際案例現場分組進行討論授信方案及風險控制措施