金融科技下零售小微信貸業務數字化精準營銷暨審查審批實踐操作培訓

課程背景：

2020年是最好的時代，也是最壞的時代。從2013年的互聯網金融元年，到2017年金融科技展露頭角、再到2020的成熟態勢，短短幾年，我國的金融科技迎風生長，一路蛻變，隨著螞蟻金服、微眾銀行、京東數科、百度金融等為代表的一批優秀的金融科技企業興起，我國也已經逐漸成為全球金融科技領域的領跑者之一，傳統商業銀行伴隨此次金融浪潮應該如何應對，打造新時期下的新型銀行，從而寒冬過后，迎接新時期下銀行的“新的春天”。

云計算、大數據、區塊鏈、5G、人工智能等一系列新一代信息技術的發展和應用，開啟了金融科技時代的來臨，以及深度應用。這無疑為金融行業帶來全新的挑戰與機遇。2020年傳統銀行將告別過去“高枕無憂”的時代，轉型升級已迫在眉睫。面對客戶需求的逐漸覺醒、技術革新的推動助力，以及監管機構的開放包容，金融科技交易型銀行應運而生，為傳統銀行提供了破局之策，并將推動金融交易的惠普、增值、高效、安全、低廉。

課程收益：

● 洞悉2020年商業銀行業改革發展前沿動態，汲取同業領先者的先進經驗和典型案例精華，開闊視野，提升認識，增強發展金融科技的使命感和緊迫感。

● 全面了解金融科技發展的現狀和內涵，及其對于中國經濟社會的積極意義。系統掌握中國金融科技各種業務模式的概念、操作、創新案例，深入理解日常正在使用或將要使用的金融科技產品。

● 了解金融科技重要的主題，如行為生物識別技術、金融包容性、移動支付、智能投顧等，以及大數據人工智能在金融中的應用。

● 了解商業銀行“金融科技”的內涵和戰略意義，以及實踐經驗和創新路徑

課程時間：2 天

課程對象：

● 銀行全員（普及金融科技、提升危機意識、啟發創新思維）

● 銀行管理層（提升戰略決策、創新思維、銀行金融轉型）

● 銀行營銷人員、授信審查審批人員（提升專業人才技能、拓展新思路）

課程大綱

第一講：為什么我們對金融科技如此興奮，又充滿恐慌

一、金融科技背后究竟有什么

1. “金融科技”背后的含義

2. 金融行業是否真正的需要科技

二、金融科技是否會沖擊傳統銀行

1. 結算（電子支付與傳統支付）

2. 負債（線上理財與傳統理財）

3. 資產（新型普惠與傳統信貸）

三、金融科技對我們帶來什么恐慌

1. 房地產、地方融資平臺、產能過剩攪亂金融秩序

2. 中國金融（銀行）現狀

1）市場潛力巨大

2）銀行大數據收集處理能力欠佳

3）不健全的信用體系

第二講：建立用戶思維，打造爆款產品

一、以客戶為中心，站在客戶角度思考問題

1. 了解客戶需求，做好客戶畫像

2. 了解客戶痛點，做好產品研發

3. 了解市場需求，做好批量開發

二、金融科技創造未來

1. 大數據來源以及特性

1）谷歌流感預測與大數據

2）大數據特征：多、快、雜、有價值、水

3）大數據來源

4）數據分析—數據可視化、社會數據分析

2. 大數據在銀行的應用

1）銀行客戶畫像、精準營銷

2）銀行優化運營、風險控制：軌跡數據與客戶風險控制管理

3）大數據征信：芝麻信用、騰訊征信背后的大數據

4）銀行大數據與阿里巴巴、騰訊金融、京東金融（案例）

3.金融科技在銀行領域應用實踐

1.百行征信

第三講：銀行平臺化運作與零售精準獲客

? ?1. 與醫院對接，打造“銀醫通”服務品牌，一卡實現就醫掛號、繳費、就診報告查詢等功能；?

2. 與學校對接，打造“銀校通”服務品牌，一卡實現校內消費、學雜費繳納及助學貸等功能；?

3. 與稅務部門對接，打造“銀稅通”服務品牌，一卡實現稅費繳納、流水查詢及“稅融貸”等功能；?

4. 與公交公司對接，打造“銀交通”服務品牌，一卡實現線上充值、線下打卡等功能；?

5. 與旅游部門對接，打造“銀旅通”服務品牌，一卡實現餐飲住宿、購買門票、景區消費及折扣優惠等功能；?

6. 與保險公司對接，打造“銀保通”服務品牌，一卡實現保費批量扣繳及折扣優惠等功能；?

7. 與企業對接，打造“銀企通”服務品牌，一卡實現代發工資、各種保費繳納及“白領通”貸款等功能；?

8. 與社區物業對接，打造“銀業通”服務品牌，一卡實現小區門禁、車庫門禁、入戶門禁、電梯乘用和各種稅費繳納及消費貸等功能；?

9. 與村兩委、農金員對接，打造“銀農通”服務品牌，一卡實現新型農村社會養老保險、新型農村合作醫療和各種稅費繳納及家庭貸等功能。

第四講： 信貸業務營銷能力及風險審查

一、客戶準入條件

1.客戶行業判斷

2.客戶類型匹配

3.信用情況準入

4.財務指標確認

5.還款能力看哪些指標

6.擔保措施選擇

二、經營資料的審查與分析

1.水電氣費發票的核實技巧

2.出入庫單據能替代哪些證據

3.發票的可信度有多高

4.銀行流水能提供哪些不被注意的重要信息

5.購銷合同的審查

6.銷售收入的交叉驗證

7.三流合一

三、“數據化”的審查方式

1.授信審查中的數據化應用

2.如何發現資料中潛在的風險脈絡

3.審查中的數據應用技巧

4.授信審查中的數據結合方式

第五講：實際案例互動