零售信貸營銷轉型升級

培訓目標：?

☆ 對黨建共創、金融普惠工作進行再升級、再提升，農區升級到無感授信模式。

☆ 城區采用整體授信模式，優先開發信用商圈和信用企業，加大網格走訪。

☆ 通過內部考核，狠抓電話營銷、每周走訪和線上宣傳營銷軍規。

☆ 開拓域外客群，尋找信貸業務發展的第二曲線。

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課程對象：

農商銀行中高層和信貸客戶經理 ?1天

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課程介紹：

一、2023年農商銀行信貸業務發展新機遇

1、國家鄉村振興戰略帶來新需求

2、居民消費復蘇帶來消費金融新機遇

3、產業轉型帶來產業改造升級新需求

4、碳中和帶來綠色金融發展新機遇

5、數字化技術帶來城區金融發展新機會

6、龐大的存量客戶帶來的交叉銷售計劃

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二、普惠金融（信用工程）再升級思路

1、從有感到無感授信；通過數據治理，實現不接觸授信。

2、從授信到有效授信；打通開卡、手機銀行、用信體驗。

3、從本地到外出創業；不局限本村、本縣，向外地延伸。

4、從基礎授信到提額；從基礎額度開展提額，再到無感提額。

5、從農區到城區開拓；城區行業客戶，社區客戶拓展。

6、從授信到綜合營銷；授信切入點到存款、電子銀行、中間業務；

7、從授信到共治共享；結合星級黨員、農戶、善治積分、鄉村振興。

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三、農商銀行信貸業務發展新策略

策略一：農區無感授信全覆蓋

1、整村授信1.0的優勢和不足/

2、無感授信開展的核心流程

3、無感授信工作的實操技巧

4、無感授信的管理督導

工具：農區授信評議模型

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策略二：城區整體授信

1、城區金融的特點分析

2、城區金融網格劃分與走訪

3、城區信用商圈建設

4、城區信用企業建設

5、產業鏈客戶開拓

工具：城區客戶開發表歌

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策略三：域外客戶尋突破

1、本地產業和域外客戶比較

2、域外客戶的開發技巧

3、域外客戶的異地對接流程

4、域外客戶的全流程管理

5、域外客戶的綜合營銷技巧

工具：域外客戶對接流程

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策略四：過程管理抓內部執行

1、總部機關管理支持

2、客戶經理營銷軍規要求

3、非信貸崗位營銷軍規要求

4、營銷軍規的執行和考核

5、營銷軍規的執行話術手冊

工具：營銷執行力提升模型

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策略五：存量客戶數據分析做提升

1、存量客戶的分層分類管理

2、存量客戶提額客戶分析

3、存量客戶可交叉營銷分析

4、聚合支付客戶可授信分析

5、存量流失客戶分析

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策略六：控成本 拓中收

1、低成本存款營銷策略

2、當前零售銀行發展趨勢分析

3、代理保險業務發展

4、代理理財業務發展

5、代理貴金屬業務發展

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策略七：階段性促銷活動設計

1、每月一款貸款產品搞促銷：女神貸、青年貸、糧食收購貸、黨員先鋒貸、擁軍貸、園丁貸、商惠貸等

2、階段首貸有禮活動：簽約有禮、首貸有禮

3、消費貸異業聯盟獲客：購車季、裝修節、婚博會等

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課程總結：直面壓力 明確方向 全員聯動 狠抓落實