鄉村振興背景下的涉農貸款拓展與信貸投放提升

涉農貸款拓展培訓

課程背景：
在后疫情時代，國家提出實體經濟復蘇，鄉村振興戰略。作為服務本地的區域銀行，在新時代、新經濟、新金融的形勢下，應準確把握自身在銀行體系中的差異化定位，唯有回歸本源，深耕本土市場，服務地方經濟，精細化經營才是未來發展的正確方向。在銀行競爭高度同質化的局面下，誰先抓準了市場，誰就掌握了主動。可以說，精準力即是競爭力，本課程告別單純的增戶拓面，重點側重貸款投放，提升利息收入水平，提升銀行經營質效。

課程收益：
1、了解2023年“一號文件”基本內容，掌握當前黨和國家關于 “三農”工作的重點任務、主要舉措和政策導向，更加牢固樹立“懂農業、愛農村、愛農民”的服務意識。
2、了解近十多年來涉農貸款發展趨勢，掌握“三農”需求與金融供給的相互關系，拓寬涉農貸款工作思路。
3、學會信貸業務批量營銷的策略與方法，拓寬營銷渠道，提升營銷精準度。
4、學習實戰營銷經驗，分析行業特點，掌握具體落地技巧。

課程大綱：
第一部分：一號文件解讀（2004-2023）
（一）文本關鍵詞語解讀
1、歷史脈絡
2、近年關鍵（2013-2021）
3、*重點(2022)
兩條底線，三個重點，一個加強。
（二）現實核心數據分析
1、農業產能問題
2、農民收入問題
3、農村治理問題

第二部分：涉農貸款解析（2007-2021）
（一）金融視角
1、各項貸款
2、涉農貸款
3、農戶貸款
（二）政策視角
第三部分：空間拓展解碼
（一）三農發展需求側
（二）農商銀行供給側
1、在金融場景豐富中拓展
2、在金融產品創新中拓展
3、在金融技術推廣中拓展
4、在金融服務提升中拓展

第四部分 鄉村振興金融政策解讀
1、運用支農支小再貸款、再貼現等政策工具，實施最優惠的存款準備金率，加大對機構法人在縣域、業務在縣域的金融機構的支持力度，推動農村金融機構回歸本源。
2、鼓勵銀行業金融機構建立服務鄉村振興的內設機構。
3、明確地方政府監管和風險處置責任，穩妥規范開展農民合作社內部信用合作試點。
4、保持農村信用合作社等縣域農村金融機構法人地位和數量總體穩定，做好監督管理、風險化解、深化改革工作。
5、完善涉農金融機構治理結構和內控機制，強化金融監管部門的監管責任。
6、支持市縣構建域內共享的涉農信用信息數據庫，用3年時間基本建成比較完善的新型農業經營主體信用體系。發展農村數字普惠金融。
7、大力開展農戶小額信用貸款、保單質押貸款、農機具和大棚設施抵押貸款業務。8)鼓勵開發專屬金融產品支持新型農業經營主體和農村新產業新業態，增加首貸、信用貸。
9、加大對農業農村基礎設施投融資的中長期信貸支持。

第五部分 區域銀行的具體動作
1、黨建引領，深入開展黨建+金融，黨建共建+鄉村振興活動。
2、扎實推進“信用工程“，推廣信用村、信用鄉鎮建設。
3、激活升級原有助農取款點，開展移動金融小分隊或金融村官駐村服務。
4、推出特色信貸產品，林權、土地承包權、供應鏈金融。
5、探索融入社會治理模式，結合政府工作開展金融業務。
6、借助政府數據、行內數據、外部數據，開展純線上貸款業務。
7、積極研究綠色金融，把握生態振興紅利。
8、開展金融講堂（線上線下），從招工、金融等方面踐行文化振興。
9、統籌城鄉發展，從產業鏈、供應鏈、資金鏈從城市到鄉村延伸。
10、搭建農產品展銷平臺，幫助解決農產品銷路。
11、加大對特色新興產業支持，比如品牌農產品、服務業、新技術、職業農民、創客、旅行等。
12、內部設立鄉村振興部，整合內外部資源，統籌城鄉聯動，全面系統開展工作。
案例: 數字化運用和線下走訪的有機結合
特色信貸產品創新：碳匯、土地承包經營權、農村住宅等

第六部分 鄉村重點客群營銷
1、農區營銷重點客戶
1）各村委干部群體
2）種養殖大戶群體
3）本地優質商家群體
4）本地戶籍外地創業客戶
5）外出務工客戶
2、無感授信核心流程
1）黨建簽約和數據獲取
2）內部篩選和外部評議
3）無感授信確定額度
4）有感反饋 告知客戶
5）用信提升 便捷增信
6）城區突破 無感提額
7）域外客戶對接營銷
案例：浙江無感授信模式解讀
3、新型農業主體的金融服務
1）家庭農場
2）專業大戶
3）專業合作社
4）龍頭企業
案例：溫氏集團“公司+農戶”模式分析
4、主流農業產業金融支持方案
1）種植產業：小麥、水稻、玉米、經濟作物
2）養殖產業：牛、豬
3）收購加工環節：經紀人、農產品企業
4）農業機械行業分析
5）新型業態分析：民宿、康養等

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