銀行4.0與中國實踐

銀行4.0與中國實踐培訓

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適應群體：銀行渠道工作者、銀行高層中層管理者、銀行創新部門技術部門、銀行個金部門。

課程收益：深度解讀《銀行4.0》這本書，并結合中國互聯網與金融環境闡述未來銀行的發展方向、目標和實現路徑。全課程八大章27小章，100多個小節。從轉型框架，到轉型辦法，從工作目標到工作思路，從轉型難點到突破口，都在原著基礎上進行了深入的分析和拆解。對書中案例、方法、邏輯進行重新整理，與中國實際情況相結合，跳出作者格局，給出最符合中國實踐的解決辦法。

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課程大綱/要點：

一、認識第一性

1、第一性原理的定義

1)定義

.本質定義

.書中定義

.關鍵詞

2)對立面

.類比思維定義

.類比思維也是有用的

.類比思維的缺陷（成果有限）

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2、銀行的第一性

1)銀行的本質

.銀行的五大本質（深度）

.不同銀行要有不同本質（深度）

2)如何運用第一性

.從零開始打造銀行（深度）

.轉型路上的銀行

3)銀行的困境

.應用第一性的壓力

.文化契合不足（深度）

.對客戶認識不足

.對顛覆的前瞻不足（深度）

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3、如何構架銀行的第一性

1)第一性的分水嶺

.回歸銀行本業

.客戶消費需求

2)功能為王？

.銀行的核心競爭力（深度）

.兩種能力

3)銀行戰略大圖

.企業層

.領導層

.組織層（深度）

4)轉型成功的前提

.轉型是找死，不轉是等死

.九死一生

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二、體驗與客戶

1、什么是體驗

1)體驗與需求

.金融服務是弱需求

.金融科技并不能解決需求問題

.抓住本源需求

2)不好的體驗叫摩擦

2、體驗什么？

1)簡單只是體驗的一種

.客戶追求簡單的體驗？

.實體體驗的價值

2)體驗的分類

.簡體驗

.主動體驗

.被動體驗

.特別要說的信任

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3、體驗與服務的差異

1)本質差異

2)用戶體驗地圖

.三流并軌的思路

.重構整個流程

4、產品與體驗

1)產品與體驗的縫隙

.銀行的產品特征

.產品服務化

2)新舊銀行差別

.傳統銀行

.新型銀行

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5、客戶與體驗

1)傳統銀行的客戶觀

2)客戶分類

.客戶主動性分類

.長尾客戶

.Y一代（千禧一代）（深度）

3)客戶行為

.行為

.行為引導

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三、金融與科技

1、科技

1)技術前端

.語音

.機器人

.游戲與虛擬現實

.操作系統

2)技術底層

.人工智能（深度）

.大數據（深度）

.云技術

3)其他技術

.LBS

.自媒體

.VR/AR

.NFC

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2、金融科技

1)大數據征信

.Affirm公司

.傳統銀行模型

2)智能投顧

.智能投顧的目標

.客戶需求

.解決方案提供者

.智能投顧的體驗

3)區塊鏈與比特幣

.區塊鏈（深度）

.比特幣（深度）

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4)與科技金融的關系

.文字游戲

.勝與敗

5)金融科技企業

.金融科技企業特征？

.中國的金融科技企業

6)銀行可以成為軟件公司么？

.BBVA的例子

.銀行可以做什么？

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3、技術的應用

1)手機銀行

.手機銀行的競爭

.手機銀行的體驗

2)開放銀行

.開放銀行需要解決的問題

.API對銀行的意義

.如何開放

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四、未來的銀行

1、互聯社會

1)萬物互聯

2)社會核心工具

.隨身多媒體中心

.趨勢

.判斷標志

3)經濟趨勢

.趨勢列表

.智能經濟基礎設施

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2、無界銀行

1)金融成為互聯網基本功能

.純粹的功能

.底層銀行（深度）

.服務銀行

.底層金融服務不僅是銀行可以提供

2)非主權貨幣

.獨立經濟體

.高于主權信用

3)虛擬賬戶（深度）

.客戶的再一次洗牌

.虛擬賬戶背后的真實身份

.只需要身份鑰匙

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4)無邊界組織

.無邊界銀行要素

.人才認識（深度）

5)演化歷程（深度）

.感知體驗階段

.三流并軌階段

.智慧生態階段

.無界銀行階段

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五、走近互聯網

1、互聯網邏輯

1)互聯網精神

.自由

.免費

.無拘束

.釋放

2)互聯網思維

.社會核心資源

.商業本質

.流量思維與閉環

.用戶思維

.長尾理論

.小白思維

.開放平臺

.生態與帝國

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3)互聯網方法

.試錯與快速迭代

.口碑與病毒式傳播

.消費升級與降維打擊

.共享經濟

.粉絲經濟

4)互聯網創新

.創造需求

.有效調研

.躍遷式創新

.顛覆式創新

.回歸本源

.克制的力量

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5)互聯網管理

.人才自驅動

.OKR目標與關鍵成果

.阿米巴組織

.高速成長

.合伙人制和股權激勵

6)互聯網商業模式

.產品模式

.羊毛出在豬身上讓狗買單

.增值服務

.222222……

.客戶變現

.金融變現

.數據變現

.82定律

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2、互聯網金融

1)圖譜

2)P2P

3)征信

4)消費金融

5)眾籌

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3、互聯網企業

1)全景生態的互聯網企業

.阿里巴巴（深度）

.騰訊（深度）

.奇虎360（深度）

.小米（深度）

2)銀行與互聯網的合作

.合作還是競爭

.合作（深度）

.如何競爭（深度）

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六、監管的轉型

1、監管的第一性

1)習主席：不忘初心

2)監管是一項功能

.而不是形式

.更不是權力

3)最初的*銀行

4)監管貨幣職能

2、調節管理經濟的手段

3、貨幣政策及其背后原因

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4、數字時代監管能力

1)數字市場

2)監管技術

.判斷容易

.學習很難

.監管的人才結構

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5、監管者的窘境

1)職能困惑

.成功經驗

.權與利

.職責矛盾

2)業務壓力

.反洗錢

.數據管理

.牌照經營

3)創新的障礙

.傳統監管交織

.創新的現狀

.創新的借口

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6、監管改革回歸第一性

1)改革的目標

.保證金融體系穩定

.促進競爭

.消費者和小企業的金融包容

2)改革的方式

.基于原則和數據驅動

.內生數字監管

.機械可執行監管

.網絡監管

.測試臺、沙盤、監管實驗室

.任務>文化>技能

.靈活性、開放平臺、代碼

.實踐落地線路圖

3)改革路徑

.測試平臺

.構建另類管理渠道

.領導思維轉變



7、老金的總結

1、老金的時間圖譜

1)銀行1.0--網點銀行

2)銀行2.0--自助銀行

3)銀行3.0--隨身銀行

4)銀行4.0--無界銀行

2、老金的預測

1)誰吸收了存款

2)誰服務了客戶

3)誰開展了交易

4)誰提供了建議

5)怎樣提供服務

6)誰創造了收益

7)怎么無現金了

8)誰取代了崗位

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3、老金的數字化轉型要點

1)第一性原理

.從0開始

.第一性的阻力

2)數字化CEO

.產品經理還是技術大拿

.為什么是CEO

3)遺留技術處理

.舊系統

.新技術

4)需要云技術

.云是個好東西

.獲得的代價

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5)體驗設計核心

.客戶定位

.差異化體驗

.體驗組織

6)數據科學與機器學習

.銀行的數據缺陷

.有用數據的來源

7)監管不是借口

.監管不是親媽

.努力突破的勇氣、能力和手段

.不要內部扼殺創新

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8)合作、投資、收購科技公司

.銀行的需求戰略布局

.文化認同和相融

.合作模式和理由

.風投思維

9)不需要自己打造

.采購代價和依賴性

.自己培養文化認同

10) 銀行是開放的

.開放目標

.平臺的雙邊效應

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11) 董事會和執行團隊的技術能力

.董事會

.執行團隊

12) 網點無關論

13) 工作數字化

.網點與數字化的對立

.數字化預算的比例

.30%的員工要會編程

.人的服務填補數字化空缺

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四、老金的數字化成功因素

1、體驗不是產品

2、不要雇傭銀行家

3、數據是新石油

1)數據從哪里來

2)數據如何連接

4、遺留的東西不是借口

5、人工智能是必然選擇

6、不要閉門造車

7、不要阻止區塊鏈

1)實際上指的是數據交換

2)數據交互授權

8、此書的缺陷

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1、外國人思維

1)不理解春節發紅包對中國人的意義

2)不理解中國互聯網

.中國互聯網是強互聯網

.遠超歐美的互聯網金融體系

2、銀行人思維

1)渠道妖魔化

.渠道是什么

.網點渠道

.其他渠道

.交互頻度下降

2)唯技術論

.低估競爭對手轉型

.銀行的數字化能力

.技術與牌照

.技術的用處

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3)缺乏互聯網邏輯

.馬云的10條忠告

.互聯網金融的早期階段？

4)對體驗的淺認識

.迅捷

.簡單

.性感

5)銀行是平臺么？

.C/B/G

.銀行管了什么？

.銀行缺什么？

6)業務思維

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7)去銷售化

.短期推銷解決什么問題？

.（分銷）渠道的功能

.我不講營銷的使命和愿景

8)不理解客戶本源需求

.渠道

.界面

.科技

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3、錯誤思維

1)混淆銀行個體和銀行業

.持有資金的仍然是銀行

.成為全能銀行

2)把類比思維和網點捆在一起

.類比思維并非全是錯的

.類比思維并不因網點產生

.兩個案例

3)國外案例的正確解讀

.阿聯酋NBD

.Fidor銀行

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