銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范

課程背景
??? 銀行在有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)中，經(jīng)常會遇到不少法律問題，面臨不同法律風(fēng)險。為使銀行有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，妥善處理有關(guān)法律問題，更好地防范銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的法律風(fēng)險，銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員應(yīng)結(jié)合實際工作情況，有必要了解和掌握一些有關(guān)法律風(fēng)險防范、控制和處理等方面的法律內(nèi)容。商業(yè)銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國的《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，加強法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們在實際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理法律風(fēng)險的能力，把銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防控工作作為一項長期而艱巨的任務(wù)予以重視。

培訓(xùn)對象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等業(yè)務(wù)工作人員

授課特點：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險，并進行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ摺Ｕn程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實生動，在講解理論、討論實務(wù)、分析案例的教學(xué)過程中，讓大家增強法律風(fēng)險防范意識，掌握一些處理法律風(fēng)險和法律問題的實際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險的防范、控制和處理能力

課程大綱
第一講 貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
一、銀行業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)（事前）的法律風(fēng)險防范
1.自然人（個人）借款人主體資格審查要點
2.法人和非法人組織（單位類）主體資格審查要點
3.關(guān)于擔(dān)保人的主體資格問題
4.公司類主體作為擔(dān)保人應(yīng)注意的法律問題
二、銀行業(yè)務(wù)實施環(huán)節(jié)（事中）的法律風(fēng)險防范
1.正確理解合同的成立、生效和有效
2.合同的簽字蓋章問題
案例討論和分析：簽字、蓋章的法律爭議
3.規(guī)范合同用語和準(zhǔn)確使用法律術(shù)語
4.慎重約定合同的生效條件
5.對于合同法第52條合同無效情形的理解和運用
案例討論和分析：無權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無效
6.合同無效后的過錯認(rèn)定問題
7.合同的主要條款約定不明確時的處理辦法
8.合同填寫的法律風(fēng)險及防范
9.合同格式條款的法律風(fēng)險及防范：（1）不得免除自己責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利；（2）提示義務(wù)，采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款；（3）說明義務(wù)，按照對方的要求，對該條款予以說明；（4）保證雙方對格式條款理解的一致性，如雙方理解不一致，要按不利于格式條款提供一方進行解釋；（5）保證格式條款與非格式條款的一致性，如不一致，則按非格式條款確定雙方之間的權(quán)利義務(wù)
案例討論和分析
10.代理簽署的法律風(fēng)險及防范
11.印章、簽字、摁手印的法律風(fēng)險及防范：自然人的簽署方式；企業(yè)印章使用；簽章與合同約定一致
案例討論和分析：某銀行廣州分行與某公司借款合同糾紛案
三、銀行債權(quán)實現(xiàn)環(huán)節(jié)（事后）的法律風(fēng)險防范
1.企業(yè)主體地位變化的法律風(fēng)險及防范：公司合并；公司分立
2.房地產(chǎn)抵押等貸后管理法律風(fēng)險及防范：（1）沿未建設(shè)開發(fā)的建設(shè)用地使用權(quán)抵押；（2）已抵押建設(shè)用地上新增建筑物；（3）建設(shè)工程價款的優(yōu)先權(quán)；（4）動產(chǎn)質(zhì)押倉儲管理；（5）浮動抵押管理；（6）應(yīng)收賬款質(zhì)押管理
3.最高額抵押擔(dān)保項下的融資發(fā)放法律風(fēng)險及防范
4.最高額擔(dān)保合同項下融資金額法律風(fēng)險及防范
5.最高額抵押合同的變更法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析

第二講 擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
一、擔(dān)保的種類
1.擔(dān)保的種類
2.適用于銀行的擔(dān)保類別
二、保證擔(dān)保
1.保證擔(dān)保的法律定義和貸款保證人資格
2.無代為清償債務(wù)能力的保證人是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析：保證人沒有代償能力也要承擔(dān)保證責(zé)任
3.貸款保證合同無效的情形：（1）銀行與主體不適格的保證人訂立的保證合同；（2）銀行與借款串通，騙取保證人提供保證訂立的保證合同；（3）銀行與借款人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證所訂立的保證合同；（4）銀行、借款人、保證人惡意串通損害國家、集體或第三人利益所訂立的保證合同；（5）保證當(dāng)事人以合法形式掩蓋非法目的所訂立的保證合同；（6）借款合同無效導(dǎo)致保證合同無效；（7）代理人超越代理權(quán)限所訂立的被代理人不予追認(rèn)的保證合同；（8）因顯示公司或重大誤解所訂立的保證合同；（9）違反法律、行政法規(guī)和社會公共利益所訂立的保證合同。前五種情形應(yīng)直接認(rèn)定無效，后四種情形可以通過撤銷而使之無效
案例討論和分析：銀行的分支機構(gòu)提供保證擔(dān)保無效
4.貸款保證合同無效有哪些法律責(zé)任
5.貸款保證合同無效有哪些法律后果
6.如何理解一般保證人的先訴抗辯權(quán)：（1）先訴抗辯權(quán)是一般保證人的專屬權(quán)；（2）行使先訴抗辯權(quán)的法定事由；（3）行使先訴抗辯權(quán)的目的
7.先訴抗辯權(quán)的喪失情形
案例討論和分析：一般保證人因債務(wù)人不能履行債務(wù)而喪失先訴抗辯權(quán)
8.保證人之間將連帶保證變更為按份保證如何處理
9.如何理解債權(quán)余額
案例討論和分析：保證人對超過最高擔(dān)保額的債權(quán)不承擔(dān)保證責(zé)任
10.混合擔(dān)保人如何承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
案例討論和分析：混合擔(dān)保人如何適用法律和承擔(dān)法律責(zé)任
11.約定保證期間超過訴訟時效如何處理（保證期間和訴訟時效的關(guān)聯(lián)）
案例討論和分析：債權(quán)人超過保證期間起訴
12.還貸期限變更對保證責(zé)任有何影響
案例討論和分析：銀行同意延長還貸時間涉及的保證期間如何處理
13.保證人對約定債務(wù)轉(zhuǎn)移是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析：保證人對未經(jīng)其同意的債務(wù)轉(zhuǎn)移是否承擔(dān)保證責(zé)任
14.保證擔(dān)保下以新還舊中存在的法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：以新還舊中貸款用途變更
三、抵押擔(dān)保
1.禁止抵押的財產(chǎn)有哪些
2.銀行能否占有抵押物
案例討論和分析：抵押權(quán)人占有抵押物如何處理擔(dān)保責(zé)任
3.當(dāng)事人可否約定抵押期限？（法律討論）
案例討論和分析：當(dāng)事人約定抵押期限有無法律效力
4.在抵押合同中約定絕押（流押）有無法律效力
5.不動產(chǎn)抵押登記有何法律效力。不動產(chǎn)抵押去哪里登記
案例討論和分析：抵押合同有效而抵押權(quán)不能設(shè)立
6.浮動抵押有什么特征？浮動抵押和普通抵押有什么區(qū)別
案例討論和分析：浮動抵押權(quán)不得對抗善意買受人
7.最高額貸款債權(quán)何時確定
案例討論和分析：最高額貸款決算期未屆至，銀行不可行使抵押權(quán)
8.銀行不得接受哪些房產(chǎn)進行抵押。（法律討論：違法建筑能否抵押？）
9.如何理解和處理《物權(quán)法》第182條關(guān)于房產(chǎn)和地產(chǎn)一并抵押的規(guī)定。房、地一并抵押法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：土地抵押而地上建筑未抵押
10.農(nóng)民私有房屋可否抵押
案例討論和分析：小產(chǎn)權(quán)房抵押是否有效
11.不依法進行抵押登記的風(fēng)險及防范
案例討論和分析：只做公證未辦理抵押登記能否對抵押合同約定的抵押房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)
12.放棄借款人抵押有何法律后果
案例討論和分析：債權(quán)人放棄對債務(wù)人享有的抵押權(quán)
13.抵押債權(quán)清償有什么法律風(fēng)險及如何防范
案例討論和分析：物保和人保并存下，銀行如何實現(xiàn)債權(quán)
14.抵押擔(dān)保下以新還舊中存在的法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：以新還舊中新的借款合同未能實際履行
四、質(zhì)押擔(dān)保
1.什么是動產(chǎn)質(zhì)押
2.哪些動產(chǎn)可以出質(zhì)擔(dān)保
3.銀行接受法律禁止質(zhì)押的動產(chǎn)質(zhì)押有什么法律風(fēng)險
4.絕質(zhì)（流質(zhì)）是否有法律效力
5.質(zhì)物仍由出質(zhì)人占有有何法律風(fēng)險
6.可否以合法占有動產(chǎn)出質(zhì)
案例討論和分析：提供無處分權(quán)動產(chǎn)設(shè)立質(zhì)權(quán)無效
7.如何理解保證金質(zhì)押？（法律討論：保證金質(zhì)押在某銀行的實務(wù)操作情況）
案例討論和分析：保證金質(zhì)押沒有特定化
8.有哪些權(quán)利可以質(zhì)押
9.用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？應(yīng)收賬款質(zhì)押存在的法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：質(zhì)押應(yīng)收賬款未被應(yīng)收賬款債務(wù)人確認(rèn)
10.倉單、提單潛在哪些法律風(fēng)險及如何防范
案例討論和分析：提單質(zhì)權(quán)設(shè)立是否需要簽訂質(zhì)押合同
11.質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)并存的優(yōu)先受償問題

第三講 訴訟中的法律風(fēng)險防范
一、法律糾紛的訴前管理
1.銀行主訴案件的訴前管理
2.銀行被訴案件的訴前管理
3.銀行法律糾紛案件的移送：銀行主訴法律糾紛案件的移送；銀行被訴法律糾紛案件的移送
4.銀行法律糾紛的訴前論證及其法律風(fēng)險控制：銀行主訴法律糾紛的訴前論證；銀行被訴法律糾紛的訴前論證
5.銀行法律糾紛的訴前證據(jù)準(zhǔn)備（準(zhǔn)備證據(jù)材料）：收集證據(jù)；整理證據(jù)；保全證據(jù)
6.確定訴訟方案：
（1）銀行法律糾紛起訴方案的確定：選擇管轄法院；確定合適的被告（訴訟參加人）；明確訴訟請求內(nèi)容和主要事實理由；準(zhǔn)備證據(jù)及法律依據(jù)；起草撰寫民事起訴狀；選擇訴訟時機；決定是否采取保全措施（申請財產(chǎn)保全要提交的材料；可以申請財產(chǎn)保全的對象；財產(chǎn)保全要注意的問題）
起訴狀范例：
（2）銀行被訴案件應(yīng)訴方案的確定：是否提出管轄異議；是否對原告的訴訟主體資格提出異議；是否同意原告（上訴人或申訴人）確定的法律關(guān)系；是否認(rèn)可原告（上訴人或申訴人）提出的事實；準(zhǔn)備證據(jù)及法律依據(jù)；撰寫答辯狀
答辯狀范例：
7.立案
二、法律糾紛的訴中管理
1.開庭前準(zhǔn)備工作：做好庭前準(zhǔn)備前置性具體工作（確認(rèn)開庭時間，準(zhǔn)時參加庭審；熟悉案情及準(zhǔn)備證據(jù)材料原件；提前準(zhǔn)備收集整理好相關(guān)法律法規(guī)）；研究相關(guān)法律規(guī)定和法律依據(jù)；庭審前證據(jù)交換（注意舉證期限及證據(jù)交換問題）；制定舉證和質(zhì)證提綱；撰寫代理詞；制定辯論提綱；與法官溝通
2.參加庭審時注意庭審程序：法官核對當(dāng)事人身份，交待訴訟權(quán)利和法庭紀(jì)律；法庭調(diào)查階段；法庭辯論階段；調(diào)解；最后意見；宣判
3.法庭調(diào)解階段
4.領(lǐng)取判決及應(yīng)注意相關(guān)問題
三、法律糾紛的訴后管理
1.銀行為權(quán)利人的生效法律文書的執(zhí)行管理：申請強制執(zhí)行前的準(zhǔn)備工作（準(zhǔn)備好申請執(zhí)行所需的材料）；執(zhí)行過程中必須注意的法律問題（注意申請執(zhí)行的期限；把握可執(zhí)行的財產(chǎn)范圍；最大限度實現(xiàn)執(zhí)行財產(chǎn)的價值；應(yīng)對執(zhí)行異議；執(zhí)行中止和執(zhí)行終結(jié)）；審時度勢，靈活運用執(zhí)行中的相關(guān)方式
2.銀行為義務(wù)人的生效法律文書的執(zhí)行管理
案例討論和分析1：公司為股東擔(dān)保的效力問題
案例討論和分析2：簽訂了抵押合同，但未辦理抵押登記，銀行是否享有抵押權(quán)
案例討論和分析3：夫妻一方未經(jīng)另一方的同意，擅自將夫妻共有的房屋抵押給銀行，抵押行為是否有效
案例討論和分析4：最高額抵押與查封的對抗問題
案例討論和分析5：唯一住房能否被執(zhí)行
四、案件訴訟時效法律風(fēng)險防范
1.訴訟時效具有法定性
2.當(dāng)事人主義
3.分期履行債務(wù)時效的起算
4.權(quán)利人主張權(quán)利的方式
5.向相關(guān)單位提出請求
6.連帶之債訴訟時效中斷
7.期滿后同意或者已經(jīng)履行
8.法院如何處置訴訟時效抗辯權(quán)
案例討論和分析：債務(wù)人提出訴訟時效已過要求免除債務(wù)請求
9.如何保持一般保證和連帶保證的訴訟時效
10.超過訴訟時效有何法律風(fēng)險及如何防范
案例討論和分析：抵押權(quán)因主債權(quán)訴訟時效經(jīng)過不受法律保護
五、案件主管法律風(fēng)險防范
1.訴訟和仲裁的區(qū)別及約定的確定一致性
2.訴訟前是否有前置程序
3.如何確定是民事案件
4.是否屬于行政訴訟案件或刑事訴訟案件
案例討論和分析：
六、案件管轄法律風(fēng)險防范
1.起訴時應(yīng)正確確定管轄法院
2.如何確定貸款擔(dān)保案件的管轄
3.不適格訴訟主體的管轄權(quán)異議（法律討論）
4.管轄約定的一致性
5.注意對合同簽訂地描述的一致性
七、案件財產(chǎn)保全法律風(fēng)險防范
1.銀行對擔(dān)保財產(chǎn)申請訴訟保全應(yīng)當(dāng)具備哪些條件
2.對債務(wù)人到期的債權(quán)和收益可否采取財產(chǎn)保全措施
3.訴訟財產(chǎn)保全有何效力
4.法院在什么情況下解除財產(chǎn)保全
5.銀行在什么情形下可以對擔(dān)保財產(chǎn)申請訴前保全及訴前保全的時間限制
6.銀行在什么時候可以申請執(zhí)前財產(chǎn)保全
7.超范圍申請保全造成被申請人損失承擔(dān)什么責(zé)任
8.申請財產(chǎn)保全錯誤會產(chǎn)生承擔(dān)損害賠償責(zé)任的法律風(fēng)險
案例討論和分析：如何認(rèn)定申請財產(chǎn)保全的過錯
八、案件起訴法律風(fēng)險防范
1.如何確定適格被告，正確行使訴權(quán)
2.銀行起訴應(yīng)當(dāng)具備哪些條件
3.如何理解一事不再理原則？如何避免重復(fù)起訴
案例討論和分析：
九、案件訴訟請求法律風(fēng)險防范
1.訴訟請求與訴訟時效的區(qū)別
2.訴訟請求與事實理由的關(guān)聯(lián)
3.訴訟請求不當(dāng)?shù)奶幚?br/>4.因合同效力涉及的訴訟請求處理
十、案件反訴法律風(fēng)險防范
1.反訴和反駁的區(qū)別
2.未提起反訴，人民法院不予受理
十一、案件舉證法律風(fēng)險防范
1.貸款擔(dān)保案件的訴訟證據(jù)：書證；鑒定意見；當(dāng)事人的陳述；證人證言；視聽資料；電子數(shù)據(jù)；物證；勘驗筆錄
2.如何理解貸款擔(dān)保訴訟舉證責(zé)任
3.當(dāng)事人在什么時間內(nèi)完成舉證及舉證不能承擔(dān)什么后果
4.證據(jù)持有方拒不提供證據(jù)怎么辦
十二、案件上訴法律風(fēng)險防范
1.不服一審判決，應(yīng)在法定期限內(nèi)提起上訴
案例討論和分析：未依法提起上訴，實體權(quán)利不予保護
2.上訴請求應(yīng)明確、具體

第四講 執(zhí)行和協(xié)助執(zhí)行中的法律風(fēng)險防范
一、申請強制執(zhí)行
1.申請強制執(zhí)行的條件要求
2.銀行申請強制執(zhí)行應(yīng)提交哪些材料
3.哪些財產(chǎn)是貸款擔(dān)保案件的執(zhí)行對象
4.貸款擔(dān)保案件的執(zhí)行如何和解
案例討論和分析
5.被執(zhí)行人在什么情況下應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保
6.執(zhí)行擔(dān)保需經(jīng)哪些程序
案例討論和分析：執(zhí)行和解和執(zhí)行擔(dān)保可否為強制執(zhí)行根據(jù)
7.法院在什么情況下恢復(fù)執(zhí)行
二、協(xié)助凍結(jié)和擅自解凍
1.嚴(yán)格依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定審查有權(quán)機關(guān)的執(zhí)行手續(xù)
2.協(xié)助執(zhí)行中應(yīng)注意的事項:（1）不得以內(nèi)部規(guī)定對搞法院執(zhí)法；（2）協(xié)助執(zhí)行不受轄區(qū)范圍限制；（3）積極協(xié)助查詢執(zhí)行目標(biāo)賬戶；（4）積極提供有關(guān)執(zhí)行賬戶資料復(fù)印件并核實蓋章
案例討論和分析：拒不配合法院凍結(jié)工作，行為違法被處以罰款
3.正確處理客戶利益與協(xié)助執(zhí)行的關(guān)系，防范協(xié)助執(zhí)行中導(dǎo)致的不利后果：（1）按法律規(guī)定審查執(zhí)行手續(xù)是否合法和齊全；（2）與執(zhí)行機關(guān)產(chǎn)生異議時，通過正當(dāng)渠道尋求解決
4.擅自解凍將承擔(dān)賠償責(zé)任
案例討論和分析：擅自解凍、支付凍結(jié)款項，不能追回的，承擔(dān)賠償責(zé)任
三、協(xié)助錯誤
1.認(rèn)真審核協(xié)助執(zhí)行通知書上的內(nèi)容，并根據(jù)實際情況如實填寫法院查封凍結(jié)金額的回執(zhí)
案例討論和分析：凍結(jié)回執(zhí)筆誤，銀行未能免責(zé)
2.銀行發(fā)現(xiàn)錯誤后，應(yīng)及時向法院提出異議，并通過法院進行更正，銀行不可擅自作出處理
3.銀行作為協(xié)助義務(wù)人，應(yīng)在訴訟保全時提出異議
4.提出異議時，應(yīng)提前收集、整理好支持自己主張的相關(guān)證據(jù)
5.注意銀行受理查詢、凍結(jié)到填寫回執(zhí)時的時間差
四、銀行協(xié)助執(zhí)行的法律風(fēng)險及防范
1.銀行自身未履行或未充分履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)的法律風(fēng)險：（1）銀行未立即按照法院的要求履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)；（2）銀行為圖私利、通風(fēng)報信而導(dǎo)致存款轉(zhuǎn)移；（3）由于工作不熟悉或失職導(dǎo)致未能正確履行協(xié)助義務(wù)
案例討論和分析：（1）銀行未充分履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)；（2）銀行通風(fēng)報信
2.協(xié)助執(zhí)行法律風(fēng)險防范

第五講 銀行卡業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
一、銀行卡申領(lǐng)
1.銀行卡申領(lǐng)階段風(fēng)險責(zé)任的主要體現(xiàn)
案例討論和分析：銀行卡偽造糾紛案
2.銀行卡存款丟失的有關(guān)對策
案例討論和分析：因管理存在疏漏對客戶被騙資金承擔(dān)責(zé)任
二、銀行卡服務(wù)
1.銀行應(yīng)謹(jǐn)慎作出服務(wù)承諾
案例討論和分析：銀行熱線不作為應(yīng)賠償儲戶損失
2.規(guī)范服務(wù)宣傳行為
三、信用卡消費
1.特約商戶與發(fā)卡行責(zé)任承擔(dān)
案例討論和分析：信用卡糾紛案
2.信用卡消費風(fēng)險防范：（1）發(fā)卡行應(yīng)認(rèn)真履行審查義務(wù)，及時、正確行使拒付權(quán)利；（2）妥善協(xié)商處理持卡人拒付問題；（3）如協(xié)商未果，看持卡人是否有銀行卡遺失、密碼泄露、未及時掛失等過錯，如有，可考慮通過訴訟方式解決
案例討論和分析：信用卡糾紛案
四、銀行卡遺失和密碼泄露
1.以銀行卡為介質(zhì)的存款糾紛的舉證責(zé)任
案例討論和分析：借記卡糾紛案
2.銀行卡遺失法律風(fēng)險防范
案例討論和分析：存款損失糾紛案
3.銀行卡密碼泄露法律風(fēng)險防范
案例討論和分析：借記卡糾紛案
五、信用卡透支
1.惡意透支和善意透支
2.信用卡透支法律風(fēng)險防范
案例討論和分析1：信用卡欺詐糾紛案
案例討論和分析2：信用卡分期付款案
六、信用卡業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險及防范
1.?信用卡業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險
（1）信用卡業(yè)務(wù)法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因：第三方欺詐；持卡人欺詐；特約商戶欺詐；內(nèi)部欺詐
（2）信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要類型：信用風(fēng)險；操作風(fēng)險；法律風(fēng)險；聲譽風(fēng)險
2.信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范
（1）內(nèi)外兼修，提高商業(yè)銀行風(fēng)險防范的硬件和軟實力；（2）內(nèi)外聯(lián)動，營造良好的發(fā)卡用卡環(huán)境；（3）加強對信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域犯罪的刑事控制
3.
七、自動取款
1.加強對營業(yè)網(wǎng)點的安全保護并研究風(fēng)險防范措施
案例討論和分析：利用自助銀行實施犯罪，銀行負(fù)有防范義務(wù)
2.儲戶和銀行之間責(zé)任的分擔(dān)
八、不良信用記錄
1.因個人征信系統(tǒng)記錄而產(chǎn)生的主要糾紛類型：（1）冒用、盜用客戶的名義辦理貸款、信用卡業(yè)務(wù)（附案例）；（2）銀行員工疏忽而錯誤錄入客戶信息（附案例）；（3）賬款催收對象錯誤（附案例）；（4）銀行泄露儲戶信息而給儲戶造成名譽、財產(chǎn)損失
案例討論和分析：征信系統(tǒng)不良信用記錄有誤，銀行未盡審查義務(wù)構(gòu)成侵權(quán)
2.法院對因個人征信系統(tǒng)記錄而產(chǎn)生糾紛的訴請及法院判決體現(xiàn)：（1）賠禮道歉；（2）及時糾正錯誤記錄；（3）精神損害賠償；（4）賠償實際損失
3.個人征信系統(tǒng)記錄法律風(fēng)險防范

第六講 儲蓄和理財業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
一、儲蓄業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
1.賬戶實名制與聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的法律風(fēng)險及防范
2.儲蓄業(yè)務(wù)中的代理行為引發(fā)的法律風(fēng)險及防范
3.為儲戶保密所涉及法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：未對儲戶提供保密的交易環(huán)境應(yīng)負(fù)違約責(zé)任
4.借記卡盜刷法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：儲蓄存款合同糾紛案
5.營業(yè)場所安全保障法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：儲戶在營業(yè)場所存款被搶
二、理財業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
1.規(guī)范宣傳、信息披露、銀行收費法律風(fēng)險防范
2.理財產(chǎn)品銷售管理法律風(fēng)險防范
3.客戶投訴處理法律風(fēng)險防范
案例討論和分析：客戶購買理財產(chǎn)品糾紛案件

七、銀行其他經(jīng)營業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
一、勞動合同管理法律風(fēng)險防范
1.銀行在訂立勞動合同過程中應(yīng)注意的法律問題
（1）訂立勞動合同的基本原則
（2）勞動合同無效的法律風(fēng)險及防范
（3）訂立書面勞動合同時間節(jié)點應(yīng)注意的法律風(fēng)險及防范
（4）勞動合同應(yīng)具備的條款和應(yīng)注意的法律風(fēng)險及防范
（5）勞動合同的約定條款和應(yīng)注意的法律風(fēng)險及防范
（6）勞動合同中限制約定條款的法律風(fēng)險及防范
2.銀行在履行勞動合同過程中應(yīng)注意的法律風(fēng)險
（1）銀行向勞動者支付工資應(yīng)注意的法律風(fēng)險及防范
（2）銀行安排勞動者加班應(yīng)注意的法律風(fēng)險
3.勞動爭議處理機制
（1）基本程序：協(xié)商；調(diào)解；勞動仲裁；訴訟
（2）采取措施
二、銀行招投標(biāo)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
1.銀行在招標(biāo)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
（1）銀行作為招標(biāo)人可能承擔(dān)的法律風(fēng)險：①招標(biāo)人違反強制招標(biāo)義務(wù)的法律風(fēng)險；②招標(biāo)人限制競爭或違反非歧視義務(wù)的法律風(fēng)險；③招標(biāo)人違反保密義務(wù)的法律風(fēng)險；④招標(biāo)人違反禁止談判義務(wù)的法律風(fēng)險；⑤招標(biāo)人不當(dāng)確定中標(biāo)人的法律風(fēng)險；⑥招標(biāo)人不按招標(biāo)文件規(guī)定與中標(biāo)人訂立合同的法律風(fēng)險
（2）銀行作為招標(biāo)人的法律風(fēng)險防范：①嚴(yán)格遵守法定強制招標(biāo)的適用范圍；②嚴(yán)格遵守法定招標(biāo)文件；③嚴(yán)格遵守招標(biāo)文件制作與修改的法定要求；④對投票人進行全面的資格審查；⑤依照公平公正的原則進行開標(biāo)及評標(biāo)；⑥招投標(biāo)項目合同的簽訂與履行
2.銀行在投標(biāo)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
（1）銀行作為投標(biāo)人可能承擔(dān)的法律風(fēng)險
（2）銀行作為投標(biāo)人的法律風(fēng)險防范：①制訂詳細(xì)的投標(biāo)計劃；②及時質(zhì)押國債與及時足額還款；③嚴(yán)格遵守分銷規(guī)定；④接受財政部和人民銀行的監(jiān)督并及時提供信息
3.銀行作為招投標(biāo)第三方的法律風(fēng)險防范
（1）銀行作為招投標(biāo)第三方的業(yè)務(wù)類型
（2）銀行作為招投標(biāo)第三方可能承擔(dān)的法律風(fēng)險及防范：①投標(biāo)保函業(yè)務(wù)的受理及審核；②投標(biāo)保函有效期問題；③投標(biāo)保函的賠付問題