銀行貸款法律風險防范及清收方法

課程大綱

**講 銀行貸款法律風險防范

一、貸前法律風險防范

1.幾類特殊主體提供擔保的無效情形

（1）國家機關提供擔保的無效情形

（2）公益目的單位提供擔保的無效情形

（3）企業法人分支機構、職能部門提供保證的無效情形

（4）關于自然人作為擔保人提供擔保無效的情形

（5）擔保無效的責任分擔

案例討論和分析1

案例討論和分析2

案例討論和分析3

案例討論和分析4

2.公司對外提供擔保的問題

（1）公司為他人提供擔保

（2）公司為股東或實際控制人提供擔保

（3）上市公司擔保總金額的限制

案例討論和分析1

案例討論和分析2

3.因擔保物違反法律規定而導致擔保合同無效

擔保法規定不得抵押的財產范圍

案例討論和分析：借款合同糾紛

二、貸中法律風險防范

1.正確理解合同的成立、生效和有效

案例討論和分析

2.規范合同用語和準確使用法律術語

3.慎重約定合同的生效條件

4.如何理解合同的效力

5.合同的主要條款約定不明確時的處理辦法

6.合同填寫的法律風險及防范

7.合同格式條款的法律風險及防范

案例討論和分析

8.代理簽署的法律風險及防范

9.印章、簽字、摁手印的法律風險及防范

案例討論和分析

10.借新還舊有關法律風險防范

案例討論和分析1

案例討論和分析2

三、貸后法律風險防范

1.企業主體地位變化的法律風險及防范

2.房地產抵押等貸后管理法律風險及防范

案例討論和分析

3.**高額抵押擔保項下的融資發放法律風險及防范

4.**高額擔保合同項下融資金額法律風險及防范

5.**高額抵押合同的變更法律風險及防范

6.動產質押倉儲管理法律風險及防范

案例討論和分析

7.浮動抵押法律風險及防范

8.應收賬款質押管理法律風險及防范

第二講 銀行貸款訴訟時效和擔保有關法律問題

一、訴訟時效有關法律問題

案例討論和分析1

案例討論和分析2

案例討論和分析3

二、保證擔保有關法律問題

案例討論和分析1

案例討論和分析2

案例討論和分析3

案例討論和分析4

案例討論和分析5

三、抵押擔保有關法律問題

1.夫妻共有房產抵押有關法律問題

案例討論和分析1

案例討論和分析2

2.唯一住房抵押有關法律問題

案例討論和分析

3.抵押權能否對抗法院針對抵押物的強制執行

案例討論和分析

4.不動產抵押物被轉讓時抵押權人能否實現抵押權

案例討論和分析

5.保證和債務人抵押共存時抵押物價值減損責任承擔

案例討論和分析

6.國有劃撥土地使用權上設定房屋抵押權的行使

案例討論和分析

7.無權處分房產為他人設立抵押的權利行使

案例討論和分析

8.債權被分別轉讓后部分債權人針對全部抵押物如何行使權利

案例討論和分析

9.影響抵押權人受償的因素

（1）有關法律規定

（2）對策和建議

案例討論和分析：擔保借款合同糾紛

第三講 銀行貸款有關清收方法

一、談判和解

1.與債務人和擔保人協商還款；2.債權人可以綜合考慮有關實際情況，決定和解方案；3.債權人需注意防范債務人采取拖延或麻痹的戰術

二、常規催收(非訴訟催收)有關技巧和方法

1.什么是常規催收

2.應靈活運用不同催收方式

3.常規催收的適用條件

4.常規催收的處置周期：因借款人的償債意愿和償債能力不同而不同

5.常規催收的優點

6.常規催收的不足

7.常規催收有關技巧

8.常規催收有關方法

三、法律催收

1.什么是法律催收

2.法律催收的適用條件

3.法律催收的處置周期

4.法律催收的優點

5.法律催收的不足

6.法律催收實務中應注意的有關法律問題

（1）立案前應注意哪些問題

（2）立案后應注意哪些問題

（3）加強訴前論證工作，制定有效的訴訟方案

（4）充分發揮各種中介機構的作用，做好對債務人財產狀況的調查工作,并及時采取財產保全措施

（5）靈活運用各種執行手段提高執行效率，**大限度地實現債權回收

①申請執行第三人到期債權；②申請被執行人的投資權益；③追加、變更被執行人；④行使撤銷權，恢復原狀

7.走完司法程序不等于完成不良資產清收

案例討論和分析：保證擔保借款合同糾紛案

四、衍生訴訟催收

1.衍生訴訟追償方式

2.代位權訴訟（突破合同相對性）

案例討論和分析：代位權行使不當，訴訟請求被駁回

3.撤銷權訴訟

案例討論和分析：行使撤銷權的案例

4.解除權訴訟（如何依法提前收貸）

5.第三人撤銷之訴

6.追究股東或開辦人或高管責任或關聯公司的訴訟

案例討論和分析：借重組之名轉移資產逃廢銀行債務案

7.追究第三方責任的訴訟

五、委外催收（委托第三方進行追償）

1.如果有關非訴訟催收方式沒有效果，沒有擔保物或保證人沒有償債能力，可以考慮由銀行內部法務人員或委托外部律師采取訴訟方式

2.關于外聘律師等外部催收機構對不良資產進行清收應注意以下問題

六、行使抵銷權

1.抵銷權制度；2.抵銷的條件；3.銀行法定抵銷權的行使依據；4.行使抵銷權法律風險防范：①銀行只能對債務人到期的存款或活期存款進行抵銷；②銀行行使抵銷權的程序；③法定抵銷應只限于作為合同債權人的金融機構，且債務人在其處有存款；④**訴訟的抵銷；⑤超過訴訟時效的債權能否進行抵銷

案例討論和分析：抵銷權行使對象錯誤，所扣存款應予返還

七、破產重整和執轉破

1.什么是破產重整

2.對破產重整及有關法律規定的理解

案例討論和分析1

案例討論和分析2

3.什么是執轉破

4.對執轉破及有關法律規定的理解

案例討論和分析1

案例討論和分析2

八、申請追究刑事責任

1.對那些惡意轉移財產、態度惡劣，拒不配合的被執行人，只要事實清楚、證據確鑿，就要主動申訴要求法院追究老賴及相關人員（股東、董事、監事、高管、財務等）的刑事責任。這是追債的終極法律手段

2.可能涉及的主要罪名