銀行經營業務法律糾紛風險防控

課程大綱

**講 銀行法律糾紛風險防范和控制主要內容及重要性

一、銀行法律糾紛及其類別和特點

1.什么是銀行法律糾紛

2.銀行法律糾紛的類別：（1）負債業務糾紛、資產業務糾紛、中間業務糾紛；（2）訴訟糾紛、非訴訟糾紛；（3）主訴糾紛、被訴糾紛；（4）借貸合同糾紛、擔保糾紛、儲蓄合同糾紛、票據糾紛、銀行卡糾紛、知識產權侵權糾紛、肖像權侵權糾紛、勞動人力糾紛

3.銀行法律糾紛的特點：（1）銀行一般為原告，標的額較大；（2）主要是借貸糾紛、擔保糾紛、銀行卡糾紛；（3）作為原告的借貸擔保糾紛勝訴率高，但執行率有等提高；（4）被訴法律糾紛時而發生；（5）被訴案件個案差異較大，案情比較復雜，敗訴風險大

二、銀行法律糾紛產生的主要原因

1.借款人信用缺失

2.銀行缺乏風險觀念，有章不循，甚至違法違規經營

3.銀行內部控制和風險管理體系不夠完善

4.銀行合同管理制度存在缺陷，沒有充分發揮法律合規部門的法律風險防范作用

三、銀行法律糾紛風險及其類型

1.什么是銀行法律糾紛風險

2.銀行法律糾紛風險的類型：（1）法律風險；（2）執行風險；（3）敗訴風險；（4）聲譽風險；（5）操作風險；（6）客戶合作關系風險

四、銀行法律糾紛風險防范和控制的意義

1.有助于降低案發率，減少銀行法律糾紛

2.有助于促進案件管理規范化，降低操作風險

3.有助于提高勝訴案件執行率

4.有助于降低糾紛案件的敗訴率

5.有助于促進業務經營的規范化

第二講 銀行主訴法律糾紛

一、借款合同糾紛及風險控制

1.借款合同糾紛的分類和發生原因

2.借款合同糾紛的主要爭議焦點

3.銀行借款合同糾紛的風險控制

案例討論和分析：（1）某銀行與甲公司借款合同糾紛案；（2）銀行與某研究所借款合同糾紛案

二、擔保合同糾紛及風險控制

1.擔保合同糾紛的主要類型

2.擔保合同糾紛的主要爭議焦點

3.銀行擔保法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：（1）某銀行與某公司借款擔保合同糾紛案；（2）某銀行與某公司抵押擔保糾紛案

第三講 銀行被訴法律糾紛

一、存單法律糾紛及其風險控制

1.存單糾紛案件的分類

2.存單糾紛的爭議焦點

3.銀行存單法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：違規掛失不記名存單應擔責

二、存單掛失法律糾紛及其風險控制

1.存單的法律性質

2.存單掛失的法律效力

3.存單掛失法律糾紛的主要爭議焦點

4.銀行存單掛失法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：定期存單掛失案

三、存款冒領法律糾紛及其風險控制

1.存款冒領案件的主要爭議焦點

2.商業銀行存款冒領法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：梁某某訴某銀行儲蓄存款合同糾紛案

四、票據法律糾紛及其風險控制

1.票據經濟糾紛案件的類型

2.票據法律糾紛的主要爭議焦點

3.商業銀行票據糾紛的風險控制

案例討論和分析：票據連續背書瑕疵糾紛案

五、儲蓄存款合同法律糾紛及其風險控制

1.儲蓄存款合同法律糾紛的類型

2.儲蓄存款合同法律糾紛的主要爭議焦點

3.儲蓄存款合同法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：王某與銀行儲蓄合同糾紛案

第四講 銀行其他法律糾紛

一、銀行卡法律糾紛及其風險控制

1.銀行卡申領

（1）銀行卡申領階段風險責任的主要體現

案例討論和分析：銀行卡偽造糾紛案

（2）銀行卡存款丟失的有關對策

案例討論和分析：因管理存在疏漏對客戶被騙資金承擔責任

2.銀行卡服務

（1）銀行應謹慎作出服務承諾

案例討論和分析：銀行熱線不作為應賠償儲戶損失

（2）規范服務宣傳行為

3.信用卡消費

（1）特約商戶與發卡行責任承擔

案例討論和分析：信用卡糾紛案

（2）信用卡消費風險防范：①發卡行應認真履行審查義務，及時、正確行使拒付權利；②妥善協商處理持卡人拒付問題；③如協商未果，看持卡人是否有銀行卡遺失、密碼泄露、未及時掛失等過錯，如有，可考慮**訴訟方式解決

案例討論和分析：信用卡糾紛案

4.銀行卡遺失和密碼泄露

（1）以銀行卡為介質的存款糾紛的舉證責任

案例討論和分析：借記卡糾紛案

（2）銀行卡遺失法律風險防范

案例討論和分析：存款損失糾紛案

（3）銀行卡密碼泄露法律風險防范

案例討論和分析：借記卡糾紛案

5.信用卡透支

（1）惡意透支和善意透支

（2）信用卡透支法律風險防范

案例討論和分析：信用卡惡意透支案

6.自動取款

（1）加強對營業網點的安全保護并研究風險防范措施

案例討論和分析：利用自助銀行實施犯罪，銀行負有防范義務

（2）儲戶和銀行之間責任的分擔

二、知識產權侵權法律糾紛及其風險控制

1.知識產權侵權法律糾紛的分類

2.知識產權侵權法律糾紛的爭議焦點

3.知識產權侵權法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：（1）某公司訴A銀行圖片侵權案；（2）某銀行與甲公司的著作財產權侵權糾紛案

三、肖像權侵權法律糾紛及其風險控制

1.肖像權侵權的法律性質

2.肖像權侵權法律糾紛的爭議焦點

3.肖像權侵權法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：吳某訴某銀行肖像侵權糾紛案

四、安全保障法律糾紛及其風險控制

1.安全保障法律糾紛的類型

2.安全保障的主要爭議焦點

3.安全保障的風險控制

案例討論和分析：（1）鄧某訴某銀行生命權、健康權、身體權糾紛案；（2）經營場所人身損害賠償糾紛案

五、不良信用記錄法律糾紛及其風險控制

1.因個人征信系統記錄而產生的主要糾紛類型：（1）冒用、盜用客戶的名義辦理貸款、信用卡業務（附案例）；（2）銀行員工疏忽而錯誤錄入客戶信息（附案例）；（3）賬款催收對象錯誤（附案例）；（4）銀行泄露儲戶信息而給儲戶造成名譽、財產損失

案例討論和分析：征信系統不良信用記錄有誤，銀行未盡審查義務構成侵權

2.法院對因個人征信系統記錄而產生糾紛的訴請及法院判決體現：（1）賠禮道歉；（2）及時糾正錯誤記錄；（3）精神損害賠償；（4）賠償實際損失

3.個人征信系統記錄法律風險防范

案例討論和分析：征信系統引發的名譽權糾紛案件

第五講 銀行法律糾紛的防范

一、銀行法律糾紛的法律審查防范

1.加強銀行法律審查的重要性：（1）有助于防范因信息不對稱帶來的法律風險；（2）有助于促使銀行法律工作重點由事后維權和救濟向事前的風險防范轉變；（3）有助于銀行贏得訴訟

2.銀行法律審查的基本原則：依法合規；防范風險；客觀獨立；監督制約

3.銀行法律審查的范圍

4.銀行法律審查的內容

（1）信貸業務的法律審查內容：對借款人、擔保人主體資格的審查；貸款用途是否合法；擔保方式是否合法；抵質押人對抵質押財產是否享有處分權；貸款、擔保的操作程序、手續和文件是否合法；對特定風險應采取何種法律防范措施的建議

（2）企業改制、重組過程中債權債務關系變更和債權保護事宜法律審查的內容：行為是否需要獲得有權部門的批準；操作程序是否符合法律法規的規定；涉及的相關文件、協議是否合法有效；改制、重組后的債權是否有保障

（3）以物抵貸法律審查的內容：抵貸物是否合法，處置抵貸物時是否存在法律障礙；抵貸方式是否合法

（4）業務規章、管理辦法法律審查的內容：內容是否合法；業務規章、管理辦法的可行性；業務規章、管理辦法的協調性

二、銀行法律糾紛的合同管理防范

1.銀行訂立合同前的法律糾紛防范

（1）銀行訂立格式合同前的法律糾紛防范：防范什么是格式合同？格式合同有什么特點？銀行擬制格式合同時的法律糾紛防范；訂立格式合同時的法律糾紛防范

（2）銀行訂立非格式合同前的法律糾紛防范：對合同相對主體和資信情況的審查；合同內容是否真實；審查合同意思表示是否真實；合同條款是否具體、完備；合同形式是否規范，從合同及其附件是否完備，生效要件是否符合法律法規的規定

2.銀行履行合同時的法律糾紛防范

（1）銀行履行格式合同時的法律糾紛防范：貸款展期時的法律糾紛防范；借款人、擔保人及抵、質押物變更時的法律糾紛防范；借款人、擔保人違約時的自我救濟

（2）銀行履行非格式合同時的法律糾紛防范

第六講 銀行法律糾紛的非訴訟解決

一、銀行法律糾紛的仲裁解決

1.選擇仲裁解決的特點：（1）仲裁具有自愿性；（2）仲裁實行一裁終局；（3）仲裁實行不公開審理和裁決；（4）與一般的調解相比較，仲裁還具有可強制執行性

2.仲裁解決的一般程序：申請和受理；選定仲裁員組成仲裁庭；答辯和反請求；審理和裁決；仲裁裁決的執行、撤銷或不予執行

3.仲裁解決的風險控制：要訂立好完善有效的仲裁協議；注意選擇合適的仲裁機構和信任的仲裁員；注意在仲裁時效內提出仲裁申請；注意證據的保管、收集、保全和舉證、質證；做好仲裁中的財產保全工作；及時做好仲裁案件的執行工作

案例討論和分析：樓宇按揭抵押、保證貸款合同糾紛案件

二、銀行法律糾紛的調解解決

1.銀行法律糾紛民間調解：（1）什么是民間調解；（2）民間調解的一般程序；（3）民間調解協議的執行

2.銀行法律糾紛的訴訟調解：（1）什么是訴訟調解；（2）訴訟調解的特點；（3）訴訟調解的一般程序；（4）訴訟調解的法律效力

案例討論和分析：樓宇按揭抵押貸款合同糾紛案件

3. 銀行法律糾紛的仲裁調解：（1）什么是仲裁調解；（2）仲裁調解的特點；（3）仲裁調解的一般程序；（4）仲裁調解的法律效力

三、支付令的使用

1.什么是支付令

2.支付令是處理債權債務關系明確的民事、經濟糾紛的**辦法，但只能體現在債務人接到支付令之日起15日內，不向法院提出書面異議方可實現。債務人對債權債務關系沒有異議，但對清償能力、清償期限、清償方式提出不同意見的，不影響支付令的效力。若法院裁定終結督促程序，支付令自行失效，債權人可以提出訴訟

3.與一般債權相比，支付令有什么特點

4.支付令的受案范圍及其條件

5.申請支付令的程序：申請；受理；發出支付令；異議期間；強制執行

6.運用時應注意的有關問題

7.運用支付令清收不良資產的風險控制：（1）選準受理法院；（2）選擇好債務人；（3）避免程序上的沖突；（4）把握申請執行的期限；（5）嚴把合同關口；（6）及時提起訴訟或申請仲裁

四、強制執行公證的運用

1.什么是強制執行公證

2.強制執行公證的特征

3.強制執行公證程序

4.對經公證的以給付為內容并載明債務人愿意接受強制執行承諾的債權文書，債務人不履行或者履行不適當的，債權人可以依法向有執行權的人民法院申請執行

5.對公證機關賦予強制執行效力的債權文書，可以向被執行人住所地或被執行的財產所在地人民法院申請執行

6.如何處理外地法院拒不執行公證債權文書問題

7.運用該程序時要注意：沒有執行財產的限定；**事先與執行法院溝通執行證書的可行性；公證處通知債務人時，債務人會逃避債務或設置障礙妨礙執行

8.運用強制執行公證保護債權的風險控制

第七講 銀行法律糾紛的訴訟保護

一、法律糾紛的訴前管理

1.銀行主訴案件的訴前管理

2.銀行被訴案件的訴前管理

3.銀行法律糾紛案件的移送：銀行主訴法律糾紛案件的移送；銀行被訴法律糾紛案件的移送

4.銀行法律糾紛的訴前論證及其法律風險控制：銀行主訴法律糾紛的訴前論證；銀行被訴法律糾紛的訴前論證

5.銀行法律糾紛的訴前證據準備（準備證據材料）：收集證據；整理證據；保全證據

6.確定訴訟方案

（1）銀行法律糾紛起訴方案的確定：選擇管轄法院；確定合適的被告（訴訟參加人）；明確訴訟請求內容和主要事實理由；準備證據及法律依據；起草撰寫民事起訴狀；選擇訴訟時機；決定是否采取保全措施（申請財產保全要提交的材料；可以申請財產保全的對象；財產保全要注意的問題）

起訴狀范例：

（2）銀行被訴案件應訴方案的確定：是否提出管轄異議；是否對原告的訴訟主體資格提出異議；是否同意原告（上訴人或申訴人）確定的法律關系；是否認可原告（上訴人或申訴人）提出的事實；準備證據及法律依據；撰寫答辯狀

答辯狀范例：

7.立案

二、法律糾紛的訴中管理

1.開庭前準備工作：做好庭前準備前置性具體工作（確認開庭時間，準時參加庭審；熟悉案情及準備證據材料原件；提前準備收集整理好相關法律法規）；研究相關法律規定和法律依據；庭審前證據交換（注意舉證期限及證據交換問題）；制定舉證和質證提綱；撰寫代理詞；制定辯論提綱；與法官溝通

2.參加庭審時注意庭審程序：法官核對當事人身份，交待訴訟權利和法庭紀律；法庭調查階段；法庭辯論階段；調解；**后意見；宣判

3.法庭調解階段

4.領取判決及應注意相關問題

三、法律糾紛的訴后管理

1.銀行為權利人的生效法律文書的執行管理：申請強制執行前的準備工作（準備好申請執行所需的材料）；執行過程中必須注意的法律問題（注意申請執行的期限；把握可執行的財產范圍；**大限度實現執行財產的價值；應對執行異議；執行中止和執行終結）；審時度勢，靈活運用執行中的相關方式

2.銀行為義務人的生效法律文書的執行管理

案例討論和分析1：公司為股東擔保的效力問題

案例討論和分析2：簽訂了抵押合同，但未辦理抵押登記，銀行是否享有抵押權

案例討論和分析3：夫妻一方未經另一方的同意，擅自將夫妻共有的房屋抵押給銀行，抵押行為是否有效

案例討論和分析4：**高額抵押與查封的對抗問題

案例討論和分析5：唯一住房能否被執行

四、案件訴訟時效法律風險防范

1.訴訟時效具有法定性

2.當事人主義

3.分期履行債務時效的起算

4.權利人主張權利的方式

5.向相關單位提出請求

6.連帶之債訴訟時效中斷

7.期滿后同意或者已經履行

8.法院如何處置訴訟時效抗辯權

案例討論和分析：債務人提出訴訟時效已過要求免除債務請求

9.如何保持一般保證和連帶保證的訴訟時效

10.超過訴訟時效有何法律風險及如何防范

案例討論和分析：抵押權因主債權訴訟時效經過不受法律保護

五、案件主管法律風險防范

1.訴訟和仲裁的區別及約定的確定一致性

2.訴訟前是否有前置程序

3.如何確定是民事案件

4.是否屬于行政訴訟案件或刑事訴訟案件

案例討論和分析：

六、案件管轄法律風險防范

1.起訴時應正確確定管轄法院

2.如何確定貸款擔保案件的管轄

3.不適格訴訟主體的管轄權異議（法律討論）

4.管轄約定的一致性

5.注意對合同簽訂地描述的一致性

七、案件財產保全法律風險防范

1.銀行對擔保財產申請訴訟保全應當具備哪些條件

2.對債務人到期的債權和收益可否采取財產保全措施

3.訴訟財產保全有何效力

4.法院在什么情況下解除財產保全

5.銀行在什么情形下可以對擔保財產申請訴前保全及訴前保全的時間限制

6.銀行在什么時候可以申請執前財產保全

7.超范圍申請保全造成被申請人損失承擔什么責任

8.申請財產保全錯誤會產生承擔損害賠償責任的法律風險

案例討論和分析：如何認定申請財產保全的過錯

八、案件起訴法律風險防范

1.如何確定適格被告，正確行使訴權

2.銀行起訴應當具備哪些條件

3.如何理解一事不再理原則？如何避免重復起訴

案例討論和分析：

九、案件訴訟請求法律風險防范

1.訴訟請求與訴訟時效的區別

2.訴訟請求與事實理由的關聯

3.訴訟請求不當的處理

4.因合同效力涉及的訴訟請求處理

十、案件反訴法律風險防范

1.反訴和反駁的區別

2.未提起反訴，人民法院不予受理

十一、案件舉證法律風險防范

1.貸款擔保案件的訴訟證據：書證；鑒定意見；當事人的陳述；證人證言；視聽資料；電子數據；物證；勘驗筆錄

2.如何理解貸款擔保訴訟舉證責任

3.當事人在什么時間內完成舉證及舉證不能承擔什么后果

4.證據持有方拒不提供證據怎么辦

十二、案件上訴法律風險防范

1.不服一審判決，應在法定期限內提起上訴

案例討論和分析：未依法提起上訴，實體權利不予保護

2.上訴請求應明確、具體

十三、執行中的法律風險防范

1.申請強制執行的條件要求

2.銀行申請強制執行應提交哪些材料

3.哪些財產是貸款擔保案件的執行對象

4.貸款擔保案件的執行如何和解

案例討論和分析：

5.被執行人在什么情況下應當提供擔保

6.執行擔保需經哪些程序

案例討論和分析：執行和解和執行擔保可否為強制執行根據

7.法院在什么情況下恢復執行

第八講 銀行法律糾紛案件的外聘律師工作

一、外聘律師管理難點和存在問題

1.歸口管理工作

2.公開選聘問題

3.代理方式選擇問題

4.律師庫調整問題

二、外聘律師選聘的程序要求

1.外聘律師選聘的一般原則：除特殊情況采取單一來源選聘外，原則上要求公開選聘

2.外聘律師選聘程序

三、外聘律師的報批工作要求及存在問題

1.外聘律師的報批程序要求

2.外聘律師的報批資料要求

3.外聘律師的報批請示內容要求

4.外聘律師報批中存在問題

四、外聘律師請示內容的具體要求

1.案件基本情況

2.律師代理方案：包括代理方式、律師代理費金額或標準、代理期限或代理階段等內容

3.外聘律師理由

4.擬聘律師所基本情況（介紹）

請示范例：

五、代理方案設計實務設計問題

1.根據案件不同情況確定不同方案

2.可考慮事先鎖定條件

3.風險代理方案的一般表述

實務設計范例：

六、外聘律師管理中應注意的問題

1.外聘律師事項：可以考慮外聘律師的情形；不考慮外聘律師的情形

2.擬選聘律所和律師需要具備的條件

3.外聘律師代理方式

4.如何開展聘請常年法律顧問工作

5.外出律師事務所備選庫管理要求

6.外聘律師代理合同需要約定的事項