銀行訴訟實務法律風險防控

課程大綱

**講 訴訟中的法律風險防范

一、案件訴訟時效法律風險防范

1.訴訟時效具有法定性

2.當事人主義

3.分期履行債務時效的起算

4.權利人主張權利的方式

5.向相關單位提出請求

6.連帶之債訴訟時效中斷

7.期滿后同意或者已經履行

8.法院如何處置訴訟時效抗辯權

案例討論和分析：債務人提出訴訟時效已過要求免除債務請求

9.如何保持一般保證和連帶保證的訴訟時效

案例討論和分析：保證期間已過能否再追究保證人的連帶保證責任

10.超過訴訟時效有何法律風險及如何防范

案例討論和分析：抵押權因主債權訴訟時效經過不受法律保護

二、案件主管法律風險防范

1.訴訟和仲裁的區別及約定的確定一致性

2.訴訟前是否有前置程序

3.如何確定是民事案件

4.是否屬于行政訴訟案件或刑事訴訟案件

案例討論和分析

三、案件管轄法律風險防范

1.起訴時應正確確定管轄法院

2.如何確定貸款擔保案件的管轄

3.不適格訴訟主體的管轄權異議（法律討論）

4.管轄約定的一致性

5.注意對合同簽訂地描述的一致性

四、案件財產保全法律風險防范

1.銀行對擔保財產申請訴訟保全應當具備哪些條件

2.對債務人到期的債權和收益可否采取財產保全措施

3.訴訟財產保全有何效力

4.法院在什么情況下解除財產保全

5.銀行在什么情形下可以對擔保財產申請訴前保全及訴前保全的時間限制

6.銀行在什么時候可以申請執前財產保全

7.超范圍申請保全造成被申請人損失承擔什么責任

8.申請財產保全錯誤會產生承擔損害賠償責任的法律風險

案例討論和分析：如何認定申請財產保全的過錯

五、案件起訴法律風險防范

1.如何確定適格被告，正確行使訴權

2.銀行起訴應當具備哪些條件

3.如何理解一事不再理原則？如何避免重復起訴

案例討論和分析

六、案件訴訟請求法律風險防范

1.訴訟請求與訴訟時效的區別

2.訴訟請求與事實理由的關聯

3.訴訟請求不當的處理

4.因合同效力涉及的訴訟請求處理

七、案件反訴法律風險防范

1.反訴和反駁的區別

2.未提起反訴，人民法院不予受理

八、案件舉證法律風險防范

1.貸款擔保案件的訴訟證據：書證；鑒定意見；當事人的陳述；證人證言；視聽資料；電子數據；物證；勘驗筆錄

2.如何理解貸款擔保訴訟舉證責任

3.當事人在什么時間內完成舉證及舉證不能承擔什么后果

4.證據持有方拒不提供證據怎么辦

九、案件上訴法律風險防范

1.不服一審判決，應在法定期限內提起上訴

案例討論和分析：未依法提起上訴，實體權利不予保護

2.上訴請求應明確、具體

第二講 銀行法律糾紛案件的全流程管理

一、法律糾紛的訴前管理

1.銀行主訴案件的訴前管理

2.銀行被訴案件的訴前管理

3.銀行法律糾紛案件的移送：銀行主訴法律糾紛案件的移送；銀行被訴法律糾紛案件的移送

4.銀行法律糾紛的訴前論證及其法律風險控制：銀行主訴法律糾紛的訴前論證；銀行被訴法律糾紛的訴前論證

5.銀行法律糾紛的訴前證據準備（準備證據材料）：收集證據；整理證據；保全證據

6.確定訴訟方案

（1）銀行法律糾紛起訴方案的確定：選擇管轄法院；確定合適的被告（訴訟參加人）；明確訴訟請求內容和主要事實理由；準備證據及法律依據；起草撰寫民事起訴狀；選擇訴訟時機；決定是否采取保全措施（申請財產保全要提交的材料；可以申請財產保全的對象；財產保全要注意的問題）

起訴狀范例：

（2）銀行被訴案件應訴方案的確定：是否提出管轄異議；是否對原告的訴訟主體資格提出異議；是否同意原告（上訴人或申訴人）確定的法律關系；是否認可原告（上訴人或申訴人）提出的事實；準備證據及法律依據；撰寫答辯狀

答辯狀范例：

7.立案

二、法律糾紛的訴中管理

1.開庭前準備工作：做好庭前準備前置性具體工作（確認開庭時間，準時參加庭審；熟悉案情及準備證據材料原件；提前準備收集整理好相關法律法規）；研究相關法律規定和法律依據；庭審前證據交換（注意舉證期限及證據交換問題）；制定舉證和質證提綱；撰寫代理詞；制定辯論提綱；與法官溝通

2.參加庭審時注意庭審程序：法官核對當事人身份，交待訴訟權利和法庭紀律；法庭調查階段；法庭辯論階段；調解；**后意見；宣判

3.法庭調解階段

4.領取判決及應注意相關問題

三、法律糾紛的訴后管理

1.銀行為權利人的生效法律文書的執行管理：申請強制執行前的準備工作（準備好申請執行所需的材料）；執行過程中必須注意的法律問題（注意申請執行的期限；把握可執行的財產范圍；**大限度實現執行財產的價值；應對執行異議；執行中止和執行終結）；審時度勢，靈活運用執行中的相關方式

2.銀行為義務人的生效法律文書的執行管理

案例討論和分析1：公司為股東擔保的效力問題

案例討論和分析2：簽訂了抵押合同，但未辦理抵押登記，銀行是否享有抵押權

案例討論和分析3：夫妻一方未經另一方的同意，擅自將夫妻共有的房屋抵押給銀行，抵押行為是否有效

案例討論和分析4：**高額抵押與查封的對抗問題

案例討論和分析5：唯一住房能否被執行

第三講 衍生訴訟追加債務人

一、衍生訴訟追償方式

二、代位權訴訟

1.代位權制度

2.行使代位權條件（程序條件、實質條件）

3.次債務人抗辯

4.代位權與代位申請執行的關系

5.代位權訴訟法律風險防范：（1）銀行行使代位權在程序上的要求；（2）起訴前對代位權實質條件的審查；（3）請求數額限制；（4）代位權的行使不能影響到其他債權人的利益

案例討論和分析：代位權行使不當，訴訟請求被駁回

三、撤銷權訴訟

1.撤銷權制度

2.撤銷權行使條件（客觀要件、主觀要件）

3.幾種撤銷權的區分

4.對贈與財產行為的撤銷

5.對放棄繼承權行為的撤銷

6.對債務人**訴訟進行的財產處分行為的撤銷

7.行使撤銷權法律風險防范：①行使撤銷權的訴訟主體；②抵押物處置與其他債權人利益的保護；③行使撤銷權必要證據的取得；④行使撤銷權與債權利益**大化

案例討論和分析：債權人不能對合法成立的資產交易行為行使撤銷權

四、第三人撤銷之訴

五、追究股東或開辦人或高管責任或關聯公司的訴訟

案例討論和分析：借重組之名轉移資產逃廢銀行債務案

六、追究第三方責任的訴訟

第四講 銀行法律糾紛案件的外聘律師工作

一、外聘律師管理難點和存在問題

1.歸口管理工作

2.公開選聘問題

3.代理方式選擇問題

4.律師庫調整問題

二、外聘律師選聘的程序要求

1.外聘律師選聘的一般原則：除特殊情況采取單一來源選聘外，原則上要求公開選聘

2.外聘律師選聘程序

三、外聘律師的報批工作要求及存在問題

1.外聘律師的報批程序要求

2.外聘律師的報批資料要求

3.外聘律師的報批請示內容要求

4.外聘律師報批中存在問題

四、外聘律師請示內容的具體要求

1.案件基本情況

2.律師代理方案：包括代理方式、律師代理費金額或標準、代理期限或代理階段等內容

3.外聘律師理由

4.擬聘律師所基本情況（介紹）

請示范例

五、代理方案設計實務設計問題

1.根據案件不同情況確定不同方案

2.可考慮事先鎖定條件

3.風險代理方案的一般表述

實務設計范例

六、外聘律師管理中應注意的問題

1.外聘律師事項：可以考慮外聘律師的情形；不考慮外聘律師的情形

2.擬選聘律所和律師需要具備的條件

3.外聘律師代理方式

4.如何開展聘請常年法律顧問工作

5.外出律師事務所備選庫管理要求

6.外聘律師代理合同需要約定的事項

第五講 銀行主訴法律糾紛

一、借款合同糾紛及風險控制

1.借款合同糾紛的分類和發生原因

2.借款合同糾紛的主要爭議焦點

3.銀行借款合同糾紛的風險控制

案例討論和分析：（1）某銀行與甲公司借款合同糾紛案；（2）銀行與某研究所借款合同糾紛案

二、擔保合同糾紛及風險控制

1.擔保合同糾紛的主要類型

2.擔保合同糾紛的主要爭議焦點

3.銀行擔保法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：（1）某銀行與某公司借款擔保合同糾紛案；（2）某銀行與某公司抵押擔保糾紛案

第六講 銀行被訴法律糾紛

一、存單法律糾紛及其風險控制

1.存單糾紛案件的分類

2.存單糾紛的爭議焦點

3.銀行存單法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：違規掛失不記名存單應擔責

二、存單掛失法律糾紛及其風險控制

1.存單的法律性質

2.存單掛失的法律效力

3.存單掛失法律糾紛的主要爭議焦點

4.銀行存單掛失法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：定期存單掛失案

三、存款冒領法律糾紛及其風險控制

1.存款冒領案件的主要爭議焦點

2.商業銀行存款冒領法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：梁某某訴某銀行儲蓄存款合同糾紛案

四、票據法律糾紛及其風險控制

1.票據經濟糾紛案件的類型

2.票據法律糾紛的主要爭議焦點

3.商業銀行票據糾紛的風險控制

案例討論和分析：票據連續背書瑕疵糾紛案

五、儲蓄存款合同法律糾紛及其風險控制

1.儲蓄存款合同法律糾紛的類型

2.儲蓄存款合同法律糾紛的主要爭議焦點

3.儲蓄存款合同法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：王某與銀行儲蓄合同糾紛案

第七講 銀行其他法律糾紛案件

一、銀行卡法律糾紛及其風險控制

1.銀行卡申領

（1）銀行卡申領階段風險責任的主要體現

案例討論和分析：銀行卡偽造糾紛案

（2）銀行卡存款丟失的有關對策

案例討論和分析：因管理存在疏漏對客戶被騙資金承擔責任

2.銀行卡服務

（1）銀行應謹慎作出服務承諾

案例討論和分析：銀行熱線不作為應賠償儲戶損失

（2）規范服務宣傳行為

3.信用卡消費

（1）特約商戶與發卡行責任承擔

案例討論和分析：信用卡糾紛案

（2）信用卡消費風險防范：①發卡行應認真履行審查義務，及時、正確行使拒付權利；②妥善協商處理持卡人拒付問題；③如協商未果，看持卡人是否有銀行卡遺失、密碼泄露、未及時掛失等過錯，如有，可考慮**訴訟方式解決

案例討論和分析：信用卡糾紛案

4.銀行卡遺失和密碼泄露

（1）以銀行卡為介質的存款糾紛的舉證責任

案例討論和分析：借記卡糾紛案

（2）銀行卡遺失法律風險防范

案例討論和分析：存款損失糾紛案

（3）銀行卡密碼泄露法律風險防范

案例討論和分析：借記卡糾紛案

5.信用卡透支

（1）惡意透支和善意透支

（2）信用卡透支法律風險防范

案例討論和分析：信用卡惡意透支案

6.自動取款

（1）加強對營業網點的安全保護并研究風險防范措施

案例討論和分析：利用自助銀行實施犯罪，銀行負有防范義務

（2）儲戶和銀行之間責任的分擔

二、知識產權侵權法律糾紛及其風險控制

1.知識產權侵權法律糾紛的分類

2.知識產權侵權法律糾紛的爭議焦點

3.知識產權侵權法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：（1）某公司訴A銀行圖片侵權案；（2）某銀行與甲公司的著作財產權侵權糾紛案

三、肖像權侵權法律糾紛及其風險控制

1.肖像權侵權的法律性質

2.肖像權侵權法律糾紛的爭議焦點

3.肖像權侵權法律糾紛的風險控制

案例討論和分析：吳某訴某銀行肖像侵權糾紛案

四、安全保障法律糾紛及其風險控制

1.安全保障法律糾紛的類型

2.安全保障的主要爭議焦點

3.安全保障的風險控制

案例討論和分析：（1）鄧某訴某銀行生命權、健康權、身體權糾紛案；（2）經營場所人身損害賠償糾紛案

五、不良信用記錄法律糾紛及其風險控制

1.因個人征信系統記錄而產生的主要糾紛類型：（1）冒用、盜用客戶的名義辦理貸款、信用卡業務（附案例）；（2）銀行員工疏忽而錯誤錄入客戶信息（附案例）；（3）賬款催收對象錯誤（附案例）；（4）銀行泄露儲戶信息而給儲戶造成名譽、財產損失

案例討論和分析：征信系統不良信用記錄有誤，銀行未盡審查義務構成侵權

2.法院對因個人征信系統記錄而產生糾紛的訴請及法院判決體現：（1）賠禮道歉；（2）及時糾正錯誤記錄；（3）精神損害賠償；（4）賠償實際損失

3.個人征信系統記錄法律風險防范

案例討論和分析：征信系統引發的名譽權糾紛案件

第八講 執行和協助執行中的法律風險防范

一、申請強制執行

1.申請強制執行的條件要求

2.銀行申請強制執行應提交哪些材料

3.哪些財產是貸款擔保案件的執行對象

4.貸款擔保案件的執行如何和解

案例討論和分析

5.被執行人在什么情況下應當提供擔保

6.執行擔保需經哪些程序

案例討論和分析：執行和解和執行擔保可否為強制執行根據

7.法院在什么情況下恢復執行

二、協助凍結和擅自解凍

1.嚴格依照法律法規有關規定審查有權機關的執行手續

2.協助執行中應注意的事項:（1）不得以內部規定對搞法院執法；（2）協助執行不受轄區范圍限制；（3）積極協助查詢執行目標賬戶；（4）積極提供有關執行賬戶資料復印件并核實蓋章

案例討論和分析：拒不配合法院凍結工作，行為違法被處以罰款

3.正確處理客戶利益與協助執行的關系，防范協助執行中導致的不利后果：（1）按法律規定審查執行手續是否合法和齊全；（2）與執行機關產生異議時，**正當渠道尋求解決

4.擅自解凍將承擔賠償責任

案例討論和分析：擅自解凍、支付凍結款項，不能追回的，承擔賠償責任

三、協助錯誤

1.認真審核協助執行通知書上的內容，并根據實際情況如實填寫法院查封凍結金額的回執

案例討論和分析：凍結回執筆誤，銀行未能免責

2.銀行發現錯誤后，應及時向法院提出異議，并**法院進行更正，銀行不可擅自作出處理

3.銀行作為協助義務人，應在訴訟保全時提出異議

4.提出異議時，應提前收集、整理好支持自己主張的相關證據

5.注意銀行受理查詢、凍結到填寫回執時的時間差

四、銀行協助執行的法律風險及防范

1.銀行自身未履行或未充分履行協助執行義務的法律風險：（1）銀行未立即按照法院的要求履行協助執行義務；（2）銀行為圖私利、通風報信而導致存款轉移；（3）由于工作不熟悉或失職導致未能正確履行協助義務

案例討論和分析：（1）銀行未充分履行協助執行義務；（2）銀行通風報信

2.協助執行法律風險防范