金融財富顧問

第一部分?最新國家金融政策解讀與財富顧問理念新改變（重點講述金融混業經營、新資管、科創板、養老保障、醫療康養、風險管控等最新政策的解讀）

講解內容：

課程內容：

（一）各種圖表數字下的中國2018年總結與2019年發展新展望

（二）十九大后近幾年的中國經濟與企業發展新思路

1.新一屆政治局常委的搭配組合

2.十九大會議特點

3.近三年兩會會議會議精神詳細解讀

4.2019年中央經濟工作會議關于未來經濟發展的新理解

5.傳統行業與學習創新的商業模式

6.中國城市格局的改寫

7.世界級的區域規劃

8.企業發展未來新思路

9.中國經濟的轉型

（三）新常態下的中國經濟與政策解讀

1.多層次資本市場的發展和背景

2.中國進一步改革開放及未來戰略展望

3.一帶一路給企業的投資機會與展望

4.開放帶來的全行業經濟體制變革和資本市場繁榮

（四）中國經濟新周期與世界經濟比較

1.中國經濟新引擎

2.中美貿易戰的“博弈”

3.世界各國GDP比較

4.2018年世界經濟看點

5.人民幣國際化

6.中國資本市場戰略規劃

7.世界經濟的滯漲與中國的騰飛

（五）新形勢下企業的機遇和挑戰

1.自由貿易區

2.資本項目開放

3.WTO全面開放

4.金融開放與企業戰略

5.十三五規劃簡要解讀與十四五規劃提綱介紹

（六）未來新領域的發展與企業經營新思路

???1.智慧城市、智能電網、智慧鐵路、海綿城市打造而成的智慧能源

???2.中國制造業由低端向高端的發展思路

???3.中國經濟從迅速增長轉為高質量發展階段（如何適應這個階段的發展和經營）

???4.國企改制、民企轉型的大時代發展之路

第二部分???金融財富管理金融工具創新

講解內容：九大最新金融工具的宣講和學習，金融理財八大模塊的簡單介紹

學習目標：要求財富管理人員由以前的簡單推銷金融產品營銷模式轉變為真正在創新金融思維模式下，以作為綜合投資顧問或綜合理財人員的身份為客戶服務，力求能從金融投資、風險管控、基金代銷、消費支出、財務策劃、法律保障等方面讓銷售人員成為真正的金融綜合性人才

1、九大創新模式學習內容：

（一）優先股

（二）可轉債

（三）員工持股激勵計劃

（四）股權期權設計及套期保值

（五）資產證券化（重點內容）

?資產證券化的概述及相關國家規定?

?資產證券化的分類

?資產證券化的主要參與者及參與者的職責介紹?

?資產證券化的具體交易結構及資產池的分類、評級及操作管理

?資產證券化基礎資產的選擇建議?

?資產證券化的優勢、作用和未來的發展展望?

?資產證券化的適用范圍?

?資產證券化過程中應注意的問題?

?資產證券化的征信評級操作

?如何開發運作資產證券化產品

?案例解讀資產證券化的具體操作流程

?如何規避資產證券化中的資產分級問題?資產證券化疑難問題答疑?

（六）企業并購重組

?并購重組的基本方法

?并購的動機與方案設計

?并購重組的風險控制

?企業并購重組的估值方法

?中小企業公司重組

?并購重組的常見方法　

（七）PPP政策和基礎知識?

?PPP相關政策和概念內涵在項目中的實際應用

?物有所值評價的應用

??海綿城市建設政策與技術指南

?城市綜合管廊建設指南

?PPP項目咨詢服務

（八）個人與家庭信托計劃

（九）科創板解讀

1.科創板注冊制的戰略解讀

?? 中國金融改革進程中的科創板與注冊制

?? 當前中國股市的結構性問題（中國上市公司vs.海外上市的中國公司）

?? 比較視野下的注冊制

??境外注冊制的特點與比較
??美國、英國與香港注冊制的國際經驗

??資本市場制度創新：風險與機遇并存

??注冊制下各利益相關方的角色與關系重構

2.科創板注冊制的制度建設與政策要點

??科創板與創業板

??科創板注冊制審核要點

??上市后的信息披露、監管制度與退市機制

3.科創板上市流程與實務

??科創板上市的戰略選擇

??科創板上市流程

??科創板上市的財務會計及稅收實務

??科創板上市的法律實務

4.上交所與科創板企業的互動：上市前、上市中與上市后

科創板與注冊制下的投資策略（機構、個人如何投資科創板股票及操作規則）

2、八大理財模式學習：

◎現金規劃分析

分析客戶現金需求（1、能夠估算客戶現金需求 2、能夠編制現金流量表）

制定現金規劃方案（1、能夠選擇現金管理工具 2、能夠制定現金規劃方案）

◎消費支出規劃

制作住房消費方案

1、能夠分析客戶的住房消費需求

2、能夠選擇支付方式

3、能夠根據因素變化調整支付方案

4、能夠向客戶提供相關咨詢服務

制作汽車消費方案

1、能夠分析客戶的汽車消費需求

2、能夠選擇支付方式和貸款機構

3、能夠根據因素變化調整支付方案

制作消費信貸方案

1、能夠分析客戶的消費信貸需求

2、能夠幫助客戶擅用信用卡及其他消費信貸方式

◎子女教育規劃

分析客戶教育需求

1、能夠收集客戶的教育需求信息

2、能夠分析教育費用的變動趨勢

3、能夠估算教育費用

制定教育規劃方案

1、能夠選擇教育費用準備方式及工具

2、能夠制定并根據因素變化調整教育規劃方案

◎退休養老規劃

1、能夠收集客戶職業生涯規劃信息

2、能夠收集客戶退休后生活質量期望信息

3、能夠收集客戶現有退休養老準備的信息

4、能夠向客戶介紹社會保障制度基本內容

5、能夠向客戶介紹企業年金基本內容

6、能夠向客戶介紹商業養老保險基本內容 ?

◎風險管理與保險規劃

搜集信息

1、能夠收集客戶相關人身信息

2、能夠收集客戶相關財產（含責任）信息 ?

3、能夠分析客戶的靜態風險管理需求

提供咨詢服務

1、能夠向客戶介紹不同保險產品

2、能夠向客戶解釋保險合同條款

3、能夠準備投保單等相關文件

◎投資規劃

1、能夠收集客戶風險偏好信息

2、能夠收集客戶現有投資組合信息

3、能夠收集客戶投資需求相關信息

4、能夠收集投資環境相關信息

5、能夠向客戶介紹基本投資工具的功能和特點

6、能夠向客戶介紹各種投資工具的操作流程

◎稅收籌劃

1.能夠了解客戶個人及家庭的收入構成 ????????????????????????????????????????????2、在法律規定許可的范圍內，通過對經營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節稅的經濟利益

3.利用稅收優惠政策進行稅收籌劃 ?????????????

4.通過分散稅基進行稅收籌劃 ??????????????????????

5.利用稅法彈性進行稅收籌劃 ?????????????????????

6.利用會計核算方法進行稅收籌劃 ?????????????

7.利用臨界點進行稅收籌劃

◎財產分配與傳承規劃

1、能夠收集客戶家庭構成信息

2、能夠編制簡單財產清單

3、能夠識別客戶的財產分配和傳承意愿

4、能夠向客戶介紹個人/家庭財產歸屬基本法律規定

5、能夠準備相關文件

6、家庭成員關系相關法律規定

7、財產分類的基本知識

8、財產個人所有相關法律規定

9、財產共有相關法律規定

第三部分?個人、公司及家庭估值方法及財富盡職調查（財富顧問重要的實操技能）

講解內容：

（一）業務調查

?個人業務調查內容

?所在行業研究

?所在公司產品考察

?個人關鍵資源調查

?公司業務流程調查

?公司收益情況調查

?公司趨勢調查

（二）公司治理調查

?董事會對治理機制的評估

?公司治理機制調查

?公司股東調查

?公司董事監事調查

?獨立性調查

?同業競爭調查

?政策制定執行情況調查

?管理層誠信調查

（三）公司及個人財務調查

?財務風險調查

?應收賬款調查

?存貨調查

?公司投資調查

?固定資產與折舊調查

?無形資產調查

?資產減值準備情況調查

?歷次評估情況調查

?收入調查

?成本調查

?費用調查

?非經常性損益調查

?鼓勵政策調查

?合并財務報表調查

?關聯方及關聯關系調查

?審計意見及事務所變更調查

（四）公司及個人合法合規調查

?公司設立及存續情況調查

?重大違紀違規調查

?股權情況調查

?財產合法性調查

?重大債務調查

?納稅情況調查

?環境保護產品質量、技術標準調查

?其他調查

第四部分 中國多層次資本市場解析與企業境內外股權融資選擇與比較優勢分析

（一）全球資本市場概況

?國際金融市場分析

?金融創新及金融衍生品

?國際主要IP0市場規則介紹、對比

?企業上市程序、成本及風險分析

（二）中國資本市場發展的六大戰略課題

?制定藍圖

?建設多層次股權市場

?發展債市

?推進期貨與金融衍生品市場的發展

?協同養老體系改革

?加快對外開放

（三）國內資本市場

?各交易版塊規則詳解

?國內上市成本控制及戰略融資引進

?國內上市風險識別及問題解決方案

（四）中國IPO市場分析與IPO獲利退出機制研究

1. 了解我國IPO市場的現況以及未來發展趨勢；了解企業上市的優勢以及劣勢；熟悉企業上市決策需論證的因素；了解企業上市的時機、地點和模式的選擇。

2. 熟悉IPO的保薦制度、審核制度、輔導制度和詢價制度；了解國內主板、中小板、創業板發行上市的條件及其比較；熟悉IPO的基本流程和各階段的具體流程，包括改制階段、輔導階段、申報材料制作及審核階段和發行上市階段。

3. 熟悉近期比較熱門的上市方法，如借殼上市，買殼上市等；了解各大證券市場（如港交所、新交所及美國、加拿大、英國、德國、日本等）的上市條件以及各個市場的利弊，學會正確的選擇上市地。

4. 運用所學知識幫助企業正確選擇發行市場以及解決在IPO過程中的問

題。

第五部分?金融銷售技巧與案例分享

講解內容：以老師自身資深的金融十多年營銷及保薦工作經驗和學員進行分享

學習目標：讓學員可以理論結合實際，更深入的掌握金融銷售技巧并熟練使用

1、財富規劃

（1）私人財富發展戰略解析；

（2）綜合方案規劃設計、金融創新服務方案制定。

2、客戶營銷

（1）咨詢顧問式溝通技巧、雙贏談判技巧；

（2）如何挖掘客戶隱性財富規劃需求等。

3、關系管理

（1）客戶識別、價值判斷和定位；

（2）客戶關系管理與深度營銷等。

4、風險合規

（1）最新監管政策及其對財富管理的影響；

（2）信貸、零售、同業風險防控手段。

5、團隊協作與自我管理

（1）團隊協作與溝通藝術；

（2）情商管理與壓力緩解。

6、專業知識

私人財富重點業務案例分析。

第六部分?高效化溝通管理

1.充分認識溝通的重要型，了解溝通要素，掌握溝通障礙破解方法?2.學會如何實施有效的溝通，掌握不同對象的溝通技巧?

3.掌握溝通中的人際關系技巧，學會用溝通技巧處理異議?

4.提升化解沖突的能力,達成雙贏，懂得換位思考,?高效溝通相互協作

5.突破自我，展現魅力，提升魅力口才?

6.徹底解放肢體，讓聲音、語調和表情發揮到最高影響力?7.迅速提升表達、溝通、說服、談判、演說及人際交往能力

8.釋放潛能，呈現一個嶄新自信的自己

第七部分 項目投融資風險管控

（一）項目投融資過程中遇到的問題梳理與風險管理控制措施

（二）如何解讀、理解項目計劃書的內容及企業發展階段投融資主要關注點解析（會把醫療健康、裝備制造、信息傳媒、消費、能源化工等5個行業做個穿插交流）

（三）一些常見的投融資條款的法律認識