八大理財模式學習

◎現(xiàn)金規(guī)劃分析

分析客戶現(xiàn)金需求（1、能夠估算客戶現(xiàn)金需求 2、能夠編制現(xiàn)金流量表）

制定現(xiàn)金規(guī)劃方案（1、能夠選擇現(xiàn)金管理工具 2、能夠制定現(xiàn)金規(guī)劃方案）

◎消費支出規(guī)劃

制作住房消費方案

1、能夠分析客戶的住房消費需求

2、能夠選擇支付方式

3、能夠根據(jù)因素變化調整支付方案

4、能夠向客戶提供相關咨詢服務

制作汽車消費方案

1、能夠分析客戶的汽車消費需求

2、能夠選擇支付方式和貸款機構

3、能夠根據(jù)因素變化調整支付方案

制作消費信貸方案

1、能夠分析客戶的消費信貸需求

2、能夠幫助客戶擅用信用卡及其他消費信貸方式

◎子女教育規(guī)劃

分析客戶教育需求

1、能夠收集客戶的教育需求信息

2、能夠分析教育費用的變動趨勢

3、能夠估算教育費用

制定教育規(guī)劃方案

1、能夠選擇教育費用準備方式及工具

2、能夠制定并根據(jù)因素變化調整教育規(guī)劃方案

◎退休養(yǎng)老規(guī)劃

1、能夠收集客戶職業(yè)生涯規(guī)劃信息

2、能夠收集客戶退休后生活質量期望信息

3、能夠收集客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老準備的信息

4、能夠向客戶介紹社會保障制度基本內容

5、能夠向客戶介紹企業(yè)年金基本內容

6、能夠向客戶介紹商業(yè)養(yǎng)老保險基本內容 ?

◎風險管理與保險規(guī)劃

搜集信息

1、能夠收集客戶相關人身信息

2、能夠收集客戶相關財產（含責任）信息 ?

3、能夠分析客戶的靜態(tài)風險管理需求

提供咨詢服務

1、能夠向客戶介紹不同保險產品

2、能夠向客戶解釋保險合同條款

3、能夠準備投保單等相關文件

◎投資規(guī)劃

1、能夠收集客戶風險偏好信息

2、能夠收集客戶現(xiàn)有投資組合信息

3、能夠收集客戶投資需求相關信息

4、能夠收集投資環(huán)境相關信息

5、能夠向客戶介紹基本投資工具的功能和特點

6、能夠向客戶介紹各種投資工具的操作流程

◎稅收籌劃

1.能夠了解客戶個人及家庭的收入構成 ????????????????????????????????????????????2、在法律規(guī)定許可的范圍內，通過對經營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節(jié)稅的經濟利益

3.利用稅收優(yōu)惠政策進行稅收籌劃 ?????????????

1.通過分散稅基進行稅收籌劃 ??????????????????????

2.利用稅法彈性進行稅收籌劃 ?????????????????????

3.利用會計核算方法進行稅收籌劃 ?????????????

4.利用臨界點進行稅收籌劃

◎財產分配與傳承規(guī)劃

1、能夠收集客戶家庭構成信息

2、能夠編制簡單財產清單

3、能夠識別客戶的財產分配和傳承意愿

4、能夠向客戶介紹個人/家庭財產歸屬基本法律規(guī)定

5、能夠準備相關文件

6、家庭成員關系相關法律規(guī)定

7、財產分類的基本知識

8、財產個人所有相關法律規(guī)定

9、財產共有相關法律規(guī)定